Kui teate, kuidas laenumakseid arvutada, saate oma eelarvet ise planeerida, nii et te ei üllataks hiljem. Soovitatav on kasutada veebipõhist laenukalkulaatorit, sest arvutades tavalisi kalkulaatoreid, mis kasutavad pikki valemeid, on teil lihtsam vigu teha.
Samm
Meetod 1 /3: veebikalkulaatori kasutamine
Samm 1. Avage online -laenukalkulaator
Võite vajutada kalkulaatorit lehe ülaosas olevas näidiste jaotises, seejärel avada selle Google Drive'iga või alla laadida, et saaksite selle avada Exceli või mõne muu programmiga. Lisaks avage üks järgmistest linkidest:
- Bankrate.com ja MLCalc on mõlemad lihtsad kalkulaatorid, mis näitavad teile ka kogu teie maksegraafiku tabelit, sealhulgas teie ülejäänud võlga.
- CalculatorSoup on eriti kasulik ebatavaliste maksete või suurenenud intervallide kasutamisel. Näiteks Kanada hüpoteegid lisatakse tavaliselt iga kuue kuu tagant või kaks korda aastas. (Ülaltoodud kalkulaator eeldab, et intressid lisanduvad igakuiselt ja maksed tehakse igakuiselt.)
- Sarnaselt ülaltoodud wikiHow näitega saate Excelis luua oma kalkulaatori.
Samm 2. Sisestage laenusumma
See on kogu laenatud rahasumma. Kui soovite arvutada osaliselt tasutud võlga, sisestage ülejäänud võlg, mille olete endiselt võlgu.
Selle veeru pealkiri võib olla „põhisumma”
Samm 3. Sisestage intressimäär
See on teie laenu praegune intressimäär ja see on protsentides. Näiteks kui peate maksma 6% intressimäära, tippige number
6. samm
Suurendusintervall pole siin tegelikult oluline. Määratud intressimäär peaks olema aastane intressisumma, isegi kui seda intressi arvutatakse sagedamini
Samm 4. Sisestage laenuperiood
See on aeg, mille jooksul kavatsete oma võla tasuda. Kasutage laenupoliitikas määratud ajavahemikku, et arvutada minimaalne igakuine makse, mis tuleb teha. Suuremate maksete arvutamiseks kasutage lühemat aega, et saaksite oma võlad kiiresti ära maksta.
- Võlgade kiirem tasumine tähendab ka vähem kulutatud raha.
- Selle veeru järgmisest tabelist saate teada, kas see kalkulaator kasutab kuu- või aastasüsteemi.
Samm 5. Sisestage alguskuupäev
Seda kasutatakse laenu tagasimaksmise kuupäeva arvutamiseks.
Samm 6. Vajutage Arvuta (arvuta
) Mõned kalkulaatorid värskendavad välja "Kuumakse" automaatselt pärast teabe sisestamist. Mõned peavad aga ootama, kuni vajutate nuppu „Arvuta”, et kuvada teie väljamaksete ajakava graafik.
- "Laenu põhiosa" on esialgse võla järelejäänud summa, samas kui "intressimäär" on laenu lisakulu.
- Need kalkulaatorid näitavad teile teavet teie laenu tagasimakse ajakava kohta amortiseeritud alusel (krediit, mis makstakse tagasi regulaarsete osamaksetena), mis tähendab, et maksate iga kuu sama summa.
- Kui maksate näidatud summast vähem, peate laenuperioodi lõpus tegema ühe väga suure makse ja maksma suurema summa.
Meetod 2/3: laenumaksete käsitsi arvutamine
Samm 1. Kirjutage kasutatud valem üles
Laenumaksete arvutamiseks kasutatav valem on M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Järgige neid juhiseid selle valemi kasutamiseks või järgige iga muutuja lühikest selgitust.
- M = maksesumma
- P = põhiosa, mis tähendab laenatud rahasummat
- J = efektiivne intressimäär. Pidage meeles, et see ei ole üldjuhul aastane intressimäär, palun vaadake allolevat selgitust.
- N = mitu korda maksta
Samm 2. Olge tulemuste ümardamisel ettevaatlik
Ideaalis kasutage graafiku kalkulaatorit või kalkulaatoritarkvara, et arvutada kogu valem ühele reale. Kui kasutate kalkulaatorit, millega saab teha ainult samm-sammult arvutusi, või kui soovite järgida allpool toodud üksikasjalikke samme, ümardage enne järgmise sammu juurde liikumist vähemalt neli olulist numbrit. Ümardamine lühema kümnendkohani võib lõpptulemuses põhjustada olulisi ümardamisvigu.
- Isegi lihtsatel kalkulaatoritel on tavaliselt nupp "Ans". Seda nuppu kasutatakse eelmise vastuse sisestamiseks järgmisse arvutusse, mille tulemus on täpsem kui allolev arvutus.
- Allpool toodud näited on iga sammu järel vooritud, kuid viimane etapp sisaldab vastust, mille saate, kui lõpetate arvutuse ühel real, nii et saate oma tööd uuesti kontrollida.
Samm 3. Arvutage oma tegelik intressimäär J
Laenupoliitikates on tavaliselt märgitud "aastane intressimäär", kuid te ei pruugi oma laenu iga -aastaste osamaksetena tagasi maksta. Kümnendkoha saamiseks jagage aastane intressimäär 100 -ga, seejärel jagage efektiivse intressimäära saamiseks igal aastal laenu tasumisega.
- Näiteks kui teie aastane intressimäär on 5%ja maksate igakuiste osamaksetena (12 korda aastas), arvutage 5/100, et saada 0,05, seejärel arvutage J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- Ebatavalistel juhtudel arvutatakse intressimäärasid maksegraafikust erineva intervalliga. Kõige olulisem on see, et Kanada hüpoteeke arvutatakse tavaliselt kaks korda aastas, kuigi laenuvõtjad teevad makseid 12 korda aastas. Sel juhul peate aastaintressi jagama kahega.
Samm 4. Pöörake tähelepanu maksete koguarvule N
Teie laenupoliitika võib selle numbri juba määrata või peate selle ise välja arvutama. Näiteks kui laenu tähtaeg on 5 aastat ja maksate igakuiste osamaksetena 12 korda aastas, on teie maksete koguarv N = 5 * 12 = 60.
Samm 5. Arvutage (1+J)-N.
Esmalt lisage 1+J, seejärel suurendage vastust "-N" võimsusele. Pange N -i ette kindlasti negatiivne märk. Kui teie kalkulaator ei tööta negatiivsete astendajatega, võite kirjutada 1/((1+J)N).
Selles näites (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Samm 6. Arvutage J/(1- (teie vastus))
Lihtsa kalkulaatoriga arvutage kõigepealt 1 - number, mille arvutasite eelmises etapis. Seejärel arvutage J jagatuna tulemusega, kasutades ülaltoodud "J" arvutamiseks tegelikku intressimäära.
Selles näites on J/(1- (teie vastus)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Samm 7. Leidke oma kuumakse summa
Selle arvutamiseks korrutage oma lõpptulemus laenusummaga P. Tulemuseks on rahasumma, mille peate iga kuu maksma, et laen õigeaegselt tagasi maksta.
- Näiteks kui laenate 30 000 dollarit, korrutate oma viimase vastuse 30 000 -ga. Jätkates ülaltoodud näidet, 0,01887 * 30 000 = 566, 1 dollarit kuus ehk 566 dollarit ja 10 senti.
- See kehtib kõigi valuutade kohta, mitte ainult dollarite kohta.
- Kui arvutate kõik need näited ühe rea abil väljamõeldud kalkulaatori abil, saate täpsema põhiväljamaksete vastuse, tulemus on väga lähedal 566, 137 dollarile ehk umbes 566 dollarile ja 14 sentile iga kuu. Kui me maksaksime iga kuu isegi 566 dollarit ja 10 senti, nagu arvutasime ülaltoodud vähem täpse kalkulaatoriga, oleksime laenuperioodi lõpus teinud mõnevõrra erinevuse ja oleksime pidanud maksma mõne dollari rohkem (vähem kui 5 dollarit) juhtum.)
Meetod 3/3: Laenude toimimise mõistmine
Samm 1. Mõistke erinevust fikseeritud intressimääraga laenu ja reguleeritava intressimääraga laenu vahel
Kõik laenud kasutavad ühte neist kahest kategooriast. Veenduge, et teate, millist tüüpi laenu kohaldatakse:
- Laenud koos fikseeritud intress on fikseeritud intressimääraga. Teie kuumakse ei muutu kunagi, kui maksate õigeaegselt.
- Laenud koos kohandatud lilled kohandub perioodiliselt kehtiva standardintressimääraga, nii et intressimäärade muutumisel võite jääda suuremal või vähemal määral võlgu. Intressimäär arvutatakse ümber ainult teie laenupoliitikas määratud "kohandamisperioodil". Kui teate, et praegune intressimäär on vaid mõni kuu enne järgmist kohanemisperioodi, võite ette planeerida.
Samm 2. Mõista amortisatsiooni
Amortisatsioon viitab määrale, millega vähendatakse teie laenatud esialgset summat (põhilaenu). Üldiselt on kahte tüüpi laenu tagasimaksegraafikuid:
- Laenumakse koos täielik amortisatsioon arvutatakse nii, et saate maksta fikseeritud summa iga kuu kogu tagasimakseperioodi jooksul, makstes iga maksega ära põhisumma ja intressimäärad. Ülaltoodud kalkulaatorid ja valemid eeldavad, et soovite sellist ajakava.
- Laenu tagasimakse kava koos lihtsalt intressi maksma annab teile ainult intressi perioodil madalama esialgse sissemakse, kuna maksate ainult intressi, mitte esialgset põhiosa laenu. Pärast intressiperioodi lõppu on teie igakuised maksed tohutud, sest hakkate ka põhiosa ja intressid ära maksma. See maksab teile pikemas perspektiivis rohkem raha.
Samm 3. Makske rohkem raha ette, et pikemas perspektiivis rohkem raha säästa
Lisamaksete tegemine vähendab pikas perspektiivis kulutatavat rahasummat, sest mida väiksem on intressi arvutamise aluseks olev laenusumma. Mida varem te seda teete, seda rohkem raha saate säästa.
