Võlgadest vabanemine ja võlgadeta vaba elamine pole lihtne ettevõtmine. Tõenäoliselt loete seda artiklit seetõttu, et teil on praegu suur võlg ja arvate, et teil on võimatu täielikult võlgadest vabaneda. Selle probleemi lahendamiseks ärge lisage uusi võlgu ja muutke oma elu igaveseks.
Samm
Osa 1 /3: Krediitkaardivõlgade käsitlemine
Samm 1. Langetage intressimäära
Kui teil on hea krediidiaruanne, võtke ühendust oma krediitkaardi väljastanud pangaga ja paluge intressimäärasid vähendada. See on viis intressikulude vähendamiseks ja iga kuu raha säästmiseks.
2. samm. Kõigepealt tasuge krediitkaardivõlg kõrgeima intressiga
Kui kõrge intressiga krediitkaardi intressimäära ei saa alandada, tasuge esmalt võlg. Nii vähenevad intressikulud, kuna kaardi võlg väheneb.
Samm 3. Kaaluge võlgade konsolideerimise laenu
Kui teie krediidiaruanne on hea, saate ühendada kogu oma krediitkaardivõlga üheks võlgade konsolideerimise laenuks. Ühe makse korraldamine on kindlasti lihtsam kui mitu makset korraga. Lisaks on võlgade konsolideerimise laenudel tavaliselt madalamad intressimäärad kui krediitkaartidel.
Samm 4. Lõpetage krediitkaartide kasutamine
Võlgadest vabanemiseks peate lõpetama võlgade lisamise. Asenda krediitkaardid deebetkaartidega, nii et kulutatud raha kantakse otse sinu säästudelt.
Samm 5. Võimaluse korral makske miinimumsummast rohkem
Krediitkaardimaksed on üles ehitatud nii, et sularaha voolab krediitkaardi väljastanud panka nii kaua kui võimalik. Vältige lõkse, mis kahjustavad teie finantsseisundit, ja toovad võlausaldajatele kasu, makstes igal võimalusel rohkem kui minimaalne makse.
Osa 2/3: Raha haldamine
Samm 1. Koostage eelarve
Kui soovite tõesti võlgadest vabaneda, peate oma sissetulekuid ja kulusid jälgima, et saaksite ennast distsiplineerida, et osta ainult seda, mida kuus vajate.
- Tehke nimekiri kõigist sissetulekuallikatest. Loetlege kõik viisid, kuidas olete raha teeninud, olgu see siis töö, investeeringud, intressitulu jne. Arvutage kõik oma sissetulekud kuus.
- Tehke oma igakuiste kulude jaoks teine nimekiri. Lisage kindlasti kõik, mida peate kuus maksma, sealhulgas elektriarved, majapidamiste ostud, kütus, söök restoranides, koolitasud jne. Arvutage ka kõik kulud kuus.
- Igakuised tulud lahutage igakuiste kuludega. Kui tulu on suurem kui kulud (ja peakski olema), on ülejäänud raha vaba tulu ja seda saab kasutada võlgade tasumiseks või säästmiseks.
- Veenduge, et järgite iga kuu eelarvet. Kui kulutused ületavad eelarvet, jääb võlgade tasumiseks või säästmiseks vähem raha.
Samm 2. Otsige lisatulu
Võla tõhusaks tasumiseks vajate rohkem sissetulekut. Lahenduseks võib olla kõrvaltöö (kui olete alaline töötaja) või teenida rohkem vahendustasu (kui töötate müügitöös). See meetod ohverdab küll aega enda jaoks, kuid võlgadest vabanemine on vajalik.
Samm 3. Vähendage oma kulusid
Otsige võimalusi kulude vähendamiseks iga kuu, et võlgade tasumiseks oleks rohkem raha.
- Kas sööd sageli väljas? Säästke raha, valmistades ise.
- Kas saate oma elektriarvet vähendada, säästes energiat? Näiteks, kas allkorrusel on tõesti vaja konditsioneeri, kui kõik pereliikmed magavad üleval? Kas teie elektroonikaseadmed on kogu aeg sisse lülitatud, kui need tuleks välja lülitada?
- Raha säästmiseks kaaluge ostmisel kupongide ja vautšerite hankimist ja kasutamist.
Osa 3/3: Professionaalsete võlgade leevendamise võimaluste kaalumine
Samm 1. Rääkige mittetulundusliku krediidinõustajaga
Nõustaja töötab koos teiega välja plaani kõigi võlgade tasumiseks ja võtab ühendust võlausaldajatega, et teie laenuintressi alandada.
Samm 2. Kaaluge võlgade tasumist
Kui teie võlg läheb käest, võivad võlausaldajad aru saada, et väike raha on parem kui mitte midagi. Sellisel juhul võivad nad olla nõus vastu võtma makse, mis on väiksem kui võlgnetav summa, selle asemel et mitte midagi saada. Seega on teie võlg võlausaldaja ees täielikult tasutud. Kui valite selle meetodi, vajate võlanõustaja abi.
Pidage meeles, et see valik mõjutab teie krediidiskoori negatiivselt. Hinnang tundub sama tõsine kui vaikimisi või krediitkaardivõlg, mis jääb seisma isegi pärast konto sulgemist
Samm 3. Esitage pankrotiavaldus
Üks kõige vähem atraktiivseid võimalusi võlgadest vabanemiseks on pankrotiavalduse esitamine, kuna see kahjustab teie mainet. Siiski saate võlausaldajate eest kaitset ja kohtunik võib teie võla täielikult kaotada.
- Konsulteerige nende võimalustega pankrotivolinikuga.
- Pange tähele, et kui valite selle meetodi, saate oma krediidiaruandele mustad märkmed.
Näpunäiteid
- Kui soovite midagi, salvestage see enne ostmist. Ostke ainult neid asju, mida tõesti vajate (nt maja ja auto). Ärge ostke mööblit, tarbetut elektroonikat ega puhkust. Kui te ei saa millegi eest sularahas maksta, ei saa te seda endale lubada.
- Kasutage sularaha nii palju kui võimalik. Sularahas maksmisel on oluliselt suurem psühholoogiline mõju kui kaardiga maksmisel. On tunne, et kulutate rohkem raha, seega kulutate vähem.
- Ärge mõelge oma esimese valikuna võlgade konsolideerimisele või krediidinõustamisagentuurile. Mõlemad võimalused peaksid olema viimane võimalus. Nii ahvatlev kui see ka ei tundu, kui soovite võlaga hakkama saada, aitab iseseisvalt töötamine teil omandada oskused, mis on vajalikud probleemide iseseisvaks lahendamiseks ja tulevikus sarnaste olukordade vältimiseks.
- Mõistke, et krediitkaardi väljastaja pole teie sõber. Nad tahavad, et jääksite võlgu ja maksaksite kogu elu miinimumsumma iga kuu (teie krediitkaardivõlga peetakse nende varaks). Seega peate kogu krediitkaardivõlga ära maksma ja mõne kuu pärast (uuesti kasutamata) kaaluma tõsiselt konto sulgemist. Parem oleks, kui kasutate hoiupanga väljastatud deebetkaarti. Nii saate oma kaarti endiselt ostlemiseks kasutada, kuid raha võetakse otse teie säästukontolt ja väldite võlga. Kui sulgete krediitkaardikonto paar kuud pärast selle tasumist, on teie krediidiaruanne endiselt hea.
Hoiatus
- Vältige kiusatust maksta laenu, mille maksed arvatakse teie palgast maha, olenemata sellest. Selline laen on kiire "arveldus", mis toob kaasa suuremaid võlaprobleeme. Enne sellele mõtlemist kaaluge muid soove, näiteks sõpru ja perekonda või kodukapitali.
- Püüdke mitte anda kogujale liiga palju isiklikku teavet, sest kõik, mida ütlete, lisatakse faili. Räägi lühidalt ja viisakalt. Ärge olge kiusatus vastata isiklikele küsimustele ja teadke oma õigusi.
- Krooniline ostlemine ja võlg on kahjulikud harjumused, nagu alkoholism või muu sõltuvus. Ostlemine on mõnikord meelelahutus või seda kasutatakse sügavamate probleemide katmiseks. Konsulteerige professionaaliga, kui arvate, et teil on probleeme kulutuste ja võlgadega.
- Ära ole lööve. Praeguste krediitkaardikontode sulgemine võib vähendada krediidireitinguid. Sulgemine lühendab teie krediidiajaloo eluiga ja tundub, et olete krediidi suhtes ebausaldusväärne. Valige hoolikalt kaardid, mida katta. Seda probleemi saate vältida, kui hoiate vana kaardi kinni ja sulgete uue kaardi. Kaardi valimisel peaksite siiski arvestama intressimääraga.
- Olge madala intressiga krediitkaardi saldoülekannetega ettevaatlik. Baasintress paneb teie võla peaaegu alati kuhjuma.
