Mõiste „makske kõigepealt endale” on muutumas isiklike rahandusjuhtide ja investorite seas väga populaarseks. Selle asemel, et kõigepealt tasuda arved ja kulud ning säästa ülejäänud sissetulekud, teete vastupidi. Pange raha investeerimiseks, pensionile jäämiseks, kolledžiks, ettemakseteks või muuks pikaajaliseks rahastamiseks ja seejärel hoolitsege muude asjade eest.
Samm
Osa 1 /3: Jooksvate kulude kindlaksmääramine
Samm 1. Määrake oma igakuine sissetulek
Enne iseenda tasumist peate kindlaks määrama, kui palju teile makstakse. See määramine algab igakuisest sissetulekuarvust. Nipp on lihtsalt liita üheks kuuks kokku kõik sissetulekuallikad.
- Tuleb märkida, et kasutatud näitaja on netosumma pärast palgafondi või tasumisele kuuluvate maksude mahaarvamist.
- Kui teie sissetulekud muutuvad iga kuu, kasutage viimase kuue kuu keskmist või veidi alla keskmise oma igakuist sissetulekut. Soovitame kasutada võimalikult väikest arvu, nii et tegelik tulu on tõenäoliselt suurem kui eelarve.
Samm 2. Määrake oma igakuised kulud
Lihtsaim viis igakuiste kulude määramiseks on vaadata eelmise kuu pangaarvestust. Lisage lihtsalt kõik arved, sularaha väljavõtmine või rahaülekanded. Veenduge, et kaasate ka kulutatud rahalised nõuded.
- Peate tähelepanu pöörama kahele põhitüübile: püsikulud ja muutuvad kulud. Teie püsikulud on igal kuul alati samad ja tavaliselt üüri, kommunaalmaksete, telefoni/Interneti, kindlustuse ja võlgade kujul. Muutuvkulud muutuvad iga kuu ja need on tavaliselt toidu, puhkuse, gaasi või muude ostude maksumus.
- Kui teie kulutusi on liiga raske jälgida, proovige kasutada sellist tarkvara nagu Mint (või mõni muu sarnane programm). Selle programmiga saate oma pangakonto tarkvaraga sünkroonida ja teie kulusid jälgitakse kategooriate kaupa. Nii saate selgelt ja regulaarselt jälgida viimaseid kulutusi.
Samm 3. Lahutage oma igakuised sissetulekud igakuistest kuludest
Igakuiste tulude ja kulude vahe näitab, kui palju raha on iga kuu lõpus alles. See number on oluline teada, sest see määrab, kui palju saate kõigepealt endale maksta. Kui teil pole kindlate tasude maksmiseks vahendeid, ei maksa te kõigepealt ise.
- Kui teie igakuine sissetulek on 2 000 000 IDR kuus ja teie kogukulud on 1 600 000 IDR, on esmalt endale tasumiseks saadaval 400 000 IDR. Nii on teil põhjendatud, kui palju raha saate iga kuu kokku hoida.
- Tuleb märkida, et see näitaja võib olla veelgi suurem. Kui teate allesjäänud vahendite summat, saate kulusid vähendada, et ülejäänud vahendeid suurendada
- Kui teie ülejäänud arv on kuu lõpus negatiivne, tuleb teie kulud maha arvata.
Osa 2/3: Eelarve koostamine kulude kokkuhoiu alusel
Samm 1. Leidke viise püsikulude vähendamiseks
Püsikulud on fikseeritud, kuid see ei tähenda, et neid ei saaks asendada madalamate püsikuludega. Vaadake igat tüüpi püsikulusid ja vaadake, kas on võimalusi nende vähendamiseks.
- Näiteks võib teie mobiiltelefoni arve jääda iga kuu samaks, kuid võib -olla saab teie andmeplaani asendada odavamaga. Ka teie üür võib jääda samaks, kuid kui see maksab rohkem kui poole teie sissetulekust, on parem alandada kahelt voodilt ühele või leida odavam elukoht.
- Kui teil on kindlustus, võtke kindlasti igal aastal oma maakleriga ühendust, et näha paremaid pakkumisi, või otsige neid pakkumisi teistest kindlustusteenustest.
- Kui teil on palju krediitkaardivõlgu, proovige võlgade konsolideerimise laenu, et vähendada igakuiseid fikseeritud intressikulusid. Nii saate krediitkaardivõlga tasuda madalama intressimääraga kui konsolideerimislaen.
Samm 2. Otsige võimalusi muutuvate kulude vähendamiseks
Siin saate palju säästa. Vaadake iga kuu oma kulusid ja vaadake kulusid, mis ei sisalda püsikulusid. Vaadake väikeseid kulutusi, mis aja jooksul kogunevad, näiteks kohvi ostmine, väljas söömine, toiduarved, gaas või luksusostud.
- Kui proovite neid koormusi vähendada, mõelge sellele, mida on vaja, mitte soovitule. Vähendage soovitud asjade koormust nii palju kui võimalik. Näiteks võite kontoris lõunat süüa iga päev, kuid lõuna kohvikus on soov. Neid kulusid saate vähendada, tehes iga päev lõunat.
- Muutuvkulude vaatamise võti on eelarvest suure osa ala kogumine. Mis on teie suurim kõrvalkulu? Nendes piirkondades saate vähendada koormust, näiteks kasutada ühistransporti, et vähendada gaasi, tuua lõuna tööle, otsida odavamat puhkust või jätta oma krediitkaart koju, et vältida impulssostusid.
- Tehke Interneti-otsing, et leida uuenduslikke viise raskesti koormatava muutuva koormuse vähendamiseks.
Samm 3. Arvutage pärast säästmist järelejäänud rahasumma
Kui olete kindlaks määranud mõned kulude vähendamise valdkonnad, lahutage need oma kuludest. Ülejäänud vahendite suuruse väljaselgitamiseks saate uute kulude summa igakuise sissetulekuga lahutada.
Näiteks on teie igakuine sissetulek 2 000 000 IDR ja teie igakuised kulud 1 600 000 IDR. Pärast mõningate kulude kokkuhoidu õnnestus teil kulusid vähendada 200 000 IDR võrra kuus, nii et teie igakuised kulud langevad 1 400 000 IDR -ni. Nüüd on teil kuus üle 600 000 ruupiat
Osa 3/3: Kõigepealt tasuge ise
Samm 1. Määrake, kui palju teile makstakse
Nüüd, kui teil on raha üle jäänud, saate otsustada, kui palju teile makstakse. Eksperdid soovitavad erinevaid koguseid. David Chiltoni kuulsas finantsraamatus „Rikas habemeajaja“soovitab ta maksta endale isegi 10% netosissetulekust. Teised finantseksperdid soovitavad 1-5%.
Parim lahendus on maksta endale nii palju kui võimalik vastavalt iga kuu järelejäänud rahasummale. Näiteks on teil kuu lõpus fondides 600 000 ruupiat ja igakuine sissetulek 2 000 000 ruupiat. See tähendab, et saate säästa 30% sissetulekute arvust. (Säästmiseks peaksite kasutama 20%, et oleks raha ootamatuste katmiseks)
Samm 2. Looge säästmiseesmärk
Kui teate, kui palju peate enda eest maksma, proovige seada säästmiseesmärk. Näiteks võib teie eesmärk olla pensionifond, hariduse sääst või sissemaks. Määrake oma eesmärgi maksumus ja jagage see iga kuu oma maksjate arvuga, et määrata kindlaks ajavahemik, mille jooksul eesmärk saavutatakse kuudes.
- Näiteks võite säästa kuni 50 000 dollari suuruse sissemakse tasumiseks maja eest. Kui teil on jäänud 600 000 IDR ja säästate iga kuu 300 000 IDR, kulub 50 000 000 IDR teenimiseks 13 aastat.
- Seetõttu suurendage oma säästusid 600 000 IDR -ni, et vähendada eesmärgi saavutamiseks kuluvat aega poole võrra (kuna teil on jäänud 600 000 IDR).
- Ärge unustage, et kui investeerite oma raha kõrge intressiga kontole või muud tüüpi investeeringutele, lühendab teie saadav tulu veelgi teie eesmärkide saavutamise aega. Et teada saada, kui kiiresti teie hoiukonto antud intressimääraga (nt 2% aastas) kasvab, otsige Internetist "Liitintressikalkulaatorit"
Samm 3. Looge kõigist kontodest eraldi konto
See konto on mõeldud spetsiaalselt eesmärkide saavutamiseks, tavaliselt säästude või investeeringute kujul. Võimaluse korral vali see, mille intressimäär on kõrgeim. Tavaliselt piirab seda tüüpi konto väljamaksete arvu, nii et teil pole kiusatust sellelt kontolt raha võtta.
- Kaaluge kõrge intressiga säästukonto avamist. Paljud pangad pakuvad seda kontot ja pakuvad tavaliselt tulu tavalise konto peale.
- USA-s on nn Roth IRA kontod. See konto võimaldab säästudel aja jooksul maksuvabalt kasvada. Roth IRA -s saate osta aktsiaid, investeerimisfonde, võlakirju või ETF -e ning need tooted pakuvad suuremat tootlust kui tavalised säästud.
- Muud USA võimalused hõlmavad traditsioonilist IRA -d või 401 (k).
Samm 4. Pange raha kontole niipea kui võimalik
Kui teil on otsehoiuseid, laske osa igast palgast automaatselt eraldi kontole kanda. Samuti saate seadistada automaatsed ülekanded oma põhikontolt eraldi kontole kord kuus või nädalas, kui saate oma saldot jälgida, et vältida arvelduskrediidi tasusid. Sisuliselt tehakse kõik need asjad enne raha kasutamist muudeks asjadeks, sealhulgas arveteks ja üüriks.
Samm 5. Ärge puudutage oma sääste
Jätke säästud ja ärge võtke välja. Teil peab olema hädaabifond hädaolukordadeks. Üldiselt suudavad need fondid katta kulusid 3-6 kuud. Ärge ajage hädaabifondi segamini investeeringute säästmisega. Kui teil pole raha arvete tasumiseks, otsige muid võimalusi raha teenimiseks või kulude vähendamiseks. Ärge kandke neid kulusid krediitkaardile (vt Hoiatus allpool).
Näpunäiteid
- Väikseim sääst on kasutatav tulevikus.
- Kui vaja, alustage väikestest. Parem on igal nädalal kõrvale jätta 50 000 IDR või isegi 10 000 IDR, kui mitte midagi. Kui teie kulud vähenevad ja sissetulekud suurenevad, saate jätkata enda eest tasumiseks vajalike vahendite suurendamist.
- Seadke eesmärk, näiteks „Mul on viie aasta pärast 20 000 dollarit”. See aitab teil ise tasuda.
- Kõigepealt tasub endale maksta, et kui te seda ei tee, jätkate kulutamist, kuni vähe on jäänud. Teisisõnu, teie koormus sissetuleku saavutamiseks "suureneb". Kui jätate sissetuleku kõrvale, tasudes kõigepealt endale, jääb koorem kontrolli alla. Kui ei, siis lahendage probleem, selle asemel et oma sääste süvendada.
Hoiatus
- Kui olete krediitkaartidest nii sõltuv, et saate kõigepealt ise maksta, on see kõik mõttetu. Kasutu on säästa sissemakseks 20 000 000 Rp, kui teil on ka 20 000 000 Rp võlg pluss intress?
- Kui teie rahaline vajadus on kiireloomuline, näiteks võib teie üürivõlg olla arvel, võib olla raske kõigepealt endale maksta, nagu eespool märgitud. On neid, kes usuvad, et neile makstakse esmajärjekorras ükskõik mida, kuid on ka neid, kes usuvad, et peavad teisi esikohale seadma. Selle piiri peate ise seadma.
