Laenu või investeeringu analüüsimisel on üsna raske saada selget pilti laenu esialgsest maksumusest või tegelikust investeeringutasuvusest. Laenu intressimäära või tootluse kirjeldamiseks kasutatakse mitmeid erinevaid termineid, sealhulgas aastatootlus, aastane intressimäär, efektiivne intressimäär, nominaalne intressimäär jne. Kõigist neist tingimustest on ilmselt kõige kasulikum efektiivne intressimäär, sest see võib anda suhteliselt täieliku pildi laenamise tegelikest kuludest. Laenu tegeliku intressimäära arvutamiseks peate mõistma laenulepingus sätestatud tingimusi ja tegema lihtsaid arvutusi.
Samm
Osa 1: 2: Vajaliku teabe kogumine
Samm 1. Mõistke tegeliku intressimäära kontseptsiooni
Efektiivne intressimäär püüab selgitada kogu laenu maksumust. See intressimäär arvestab liitintressi mõju, mida ei arvestata nominaalsete või “kirjalike” intressimäärade puhul.
- Näiteks 10% -lise intressimääraga laenu intressimäär on tegelikult suurem kui 10%, kuna teenitud intress koguneb iga kuu.
- Efektiivse intressimäära arvutamisel ei võeta arvesse ühekordse koormusega kulusid, näiteks laenu esialgset maksumust. Neid kulusid arvestatakse aga aastase protsendi arvutamisel.
Samm 2. Määrake nominaalne intressimäär
Kirjalik intressimäär (nominaal) esitatakse protsendina.
Kirjalikud intressimäärad on tavaliselt intressimäärade pealkiri. Seda näitajat reklaamivad laenuandjad tavaliselt intressimäärana
Samm 3. Määrake laenude liitmisperioodide arv
Liitumisperiood on tavaliselt kord kuus, kord kvartalis, aastas või pidev. See viitab sellele, kui sageli intressi kohaldatakse.
Tavaliselt tehakse kompositsiooni kord kuus. Siiski peaksite veenduma võlausaldajatega
Osa 2: efektiivse intressimäära arvutamine
Samm 1. Mõistke valemit kirjalike intressimäärade muutmiseks tegelikuks intressimääraks
Efektiivne intressimäär arvutatakse lihtsa valemi abil: r = (1 + i/n)^n - 1.
Selles valemis tähistab r tegelikku intressimäära, i nominaalset intressimäära ja n tähistab liitumisperioodide arvu aastas
Samm 2. Arvutage efektiivne intressimäär ülaltoodud valemi abil
Oletame näiteks, et 5% nominaalse intressimääraga laen lisandub iga kuu. Valemit kasutades saame: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 või r = 5, 12%. Igapäevase liitmisega võrdne laen annaks: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 või r = 5, 13%. Tuleb märkida, et tegelik intressimäär on alati nominaalsest intressimäärast suurem.
Samm 3. Mõista pideva liitintressi valemit
Kui intressi arvutatakse pidevalt, soovitame efektiivse intressimäära arvutamiseks kasutada teist valemit: r = e^i - 1. Selle valemi abil on r tegelik intressimäär, i on nominaalne intressimäär ja e on a konstant 2,718.
Samm 4. Arvutage pidevalt lisanduvate intresside tegelik intressimäär
Oletame näiteks, et laenu nominaalse intressimääraga 9% lisatakse pidevalt. Ülaltoodud valem tagastab: r = 2,718^0, 09-1 või 9,417%.
Samm 5. Pärast teooria lugemist ja mõistmist lihtsustage arvutusi
- Kui olete teooriast aru saanud, tehke arvutused muul viisil.
- Leidke intervallide arv aastas, 2 kahekordselt, 4 kvartalis, 12 kuus ja 365 päevas.
- Intervallide arv igal aastal x 100 pluss intressimäär. Kui intressimäär on 5%, tähendab see iga kahe aasta tagant liitmise korral 205, kvartali kohta 405, igakuise 1205, iga päev 36505.
- Efektiivne intress on väärtus, mis ületab 100, kui põhiosa on 100.
-
Tehke arvutus järgmiselt:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Näites (a) väärtus üle 100 on tegelik intressimäär, kui liitmine toimub käsitsi. Seega on manuaalse liitmise tegelik intressimäär 5,063, kvartal 5,094, igakuine 5, 116 ja iga päev 5 127.
-
Pidage seda ainult teoreetilises vormis meeles.
(Intervallide arv x 100 pluss intress) jagatuna (intervallide summa x 100) intervallide arvu võimsusega, korrutage tulemus 100 -ga. Väärtus üle 100 on tegeliku intressi summa
