Inimeste jaoks, kes teevad maksetehinguid tšekkide või nõudmiseni hoiuste abil, on üks oskusi, mida tuleb omandada, tšeki- või säästukontol olevate vahendite jäägi arvutamine. Nii saate teada, kui palju pangas raha on ja milleks neid kasutatakse. Lisaks tühjade tšekkidega maksete takistamisele saate rakendada järjepidevat eelarvet, vältida trahve ja avastada vigu tehingute kirjendamisel või panga tasude võtmisel.
Samm
Osa 1: 3: vastuvõtmis- ja väljamaksetehingute registreerimine
Samm 1. Kasutage kassaraamatut
Kas teate tšekiraamatu kättesaamisel panga antud vihiku funktsiooni? See brošüür on kasulik kõigi laekumiste, kulude ja muude tehingute registreerimiseks arvelduskonto kaudu, nagu hoiused, sularaha väljavõtmine sularahaautomaadist, deebetkaardimaksed, pangatasud ja raha väljastamine teie väljastatud tšekkide eest.
Kui teil pole pangast sularaharaamatut, ostke see raamatupoest või tehke see ise, kasutades märkmikku, HVS -paberit või vooderdatud fooliumpaberit
Samm 2. Uurige panga praegust rahalist saldot
Oma praeguse konto saldo saate teada, kui pääsete juurde veebipõhistele kontrollkontodele, sooritate sularahaautomaatides tehinguid ja helistate või kohtute panga klienditeenindajatega.
- Kirjutage saldo kassaraamatu esimesest lehest paremal oleva kasti ülemisele reale või fooliumipaberi esimesele reale allkirjaga "Esialgne saldo".
- Võimalik, et jooksvat saldot ei ole maha arvatud väljastatud, kuid debiteerimata tšekkide ja tehingutega deebetkaartidega, mida pole töödeldud. Täpse saldo saamiseks kontrollige mõni päev hiljem pangakontot uuesti.
Samm 3. Salvestage kõik pangatehingud
Tehke raamatupidamist iga kord, kui teete panga kaudu deebet- (raha välja) ja krediiditehinguid (raha sisse). Kassaraamatu paremal küljel on 2 veergu, üks deebet- ja teine krediiditehingute jaoks. Kaasake deebetveerus välja antud rahaliste vahendite summa ja krediidiveerus saadud rahasumma.
- Salvestage kõik väljastatud tšekid. Pange alati kirja tšeki number, tšeki väljastamise kuupäev, makse saaja nimi (kui väljastate tšeki tšeki nimel) ja tšeki summa.
- Pidage arvestust kõigi panga kaudu tehtud väljavõtete või maksete kohta. Kui võtate sularaha telleri või sularahaautomaadi kaudu ja ostate supermarketis või veebipoes pangakaardi või deebetkaardiga, kirjutage summa kohe üles. Kui teilt võetakse sularahaautomaadi tasu, kirjutage ka number üles.
- Salvestage kõik online -maksetehingud. Kui saate veebisaidilt või rakendusest pärast veebimakse sooritamist kinnituskoodi, kirjutage see kassaraamatusse saaja nimest paremal.
- Salvestage raha hoiustamine arvelduskontole. Registreerige kindlasti kõik tehingud, mis muudavad teie kontrollkonto saldot!
Samm 4. Lisage kirjeldus iga kord, kui salvestate tehingu
See samm aitab teil meeles pidada, milleks raha teie konto saldot kontrollides kasutati.
Lisage näiteks kirjeldused: köögiviljad, bensiin, autode maksed, restoranid jne
Samm 5. Võtke aega mängu tegemiseks, kui teie kontot kasutab ka keegi teine
Peate temaga regulaarselt suhtlema ühise konto kaudu tehtud tehingute kohta, et mõlemad saaksid üksteise kassaraamatutesse salvestada üksikasjalikud mutatsioonid ja saldod.
Kui teil on mitu kontot, looge kontrollimise hõlbustamiseks iga konto jaoks eraldi kassaraamat
Osa 2 /3: Arvelduskonto saldo arvutamine
Samm 1. Arvutage regulaarselt oma arvelduskonto saldo
Saate saldo arvutada iga kord, kui teete tehingu, või perioodiliselt, näiteks igakuise arve tasumisel.
- Kui olete kunagi teinud makse tühja tšeki või arvelduskrediidiga, peate saldo arvutama iga kord, kui teete makse või väljastate tšeki.
- Vähendage saldot kõigi maksetega, mis on tehtud kontrollkontode kaudu, näiteks deebetkaardiga toidukaupade ostmine, sularaha väljavõtmine pangaautomaadi kaudu ja tšekkide väljastamine. Lisaks tuleb arvelduskonto jääk maha arvata, kui teete makse pangaülekandega.
- Kui on sularaha sissemakse, pangakrediit või sissetulev ülekanne, lisage number kontrollkonto saldole.
- Lahutage deebettehingud krediiditehingutest pluss algsaldo. Tulemuseks peab olema positiivne arv. Kirjutage lõppsaldo paremasse veergu.
Samm 2. Kontrollige kontode kaudu tehtud tehinguid
Iga kuu alguses laadige alla kontrollkonto, et võrrelda sularaharaamatut pangakontoga ja teada saada, millised tšekid on debiteeritud.
- Lisage saldo panga makstud intressituluga.
- Lahutage saldo panga tasudega.
- Tehke sobivus kassaraamatusse tehingute kajastamise ja kontode kontrollimise vahel. Veenduge, et sularaharaamatu lõppsaldo vastab panga kontrollkonto saldole. Veenduge, et sularaharaamatu lõppsaldo ei võta arvesse makseid, mida ei ole debiteeritud, ega tehinguid, mida pole arvelduskontol loetletud.
Samm 3. Parandage kõik kassaraamatu vead
Kui kassaraamatu ja arvelduskonto lõppsaldo on erinev, selgitage välja põhjus ja seejärel parandage see.
- Arvutage liitmine ja lahutamine ümber. Pärast algsaldo arvutamist veenduge, et lisate õiged numbrid ja arvutage õigesti.
- Otsige tehinguid, mida pole salvestatud. Kas unustasite pärast supermarketis ostmist oma makse registreerida? Kas on olemas tšekke, mida pole veel debiteeritud? Kas registreerite tehinguid, mis toimuvad pärast arvelduskonto kuupäeva?
- Lahutage kassaraamatu lõppsaldost kontrollkonto lõppsaldo. Kas vahe on võrdne ühega neist tehingutest? Kui see on sama, ei pruugi te seda õigesti salvestada.
- Kui erinevus on paarisarv, jagage see arvuga 2. Kas selle jagamise tulemus on sama kui üks kassaraamatu tehingutest? Kui need on samad, võite teha lahutamise asemel liitmise või vastupidi.
Samm 4. Uurige, kas on olemas tšekke, mida pole debiteeritud
Tšekkide ja muude maksete abil välja antud vahendeid ei debiteerita tingimata otse. Kui kahtlustate, et tšekki või makse ei ole debiteeritud, lahutage summa kontrollkonto saldost ja võrrelge seda kassaraamatu saldoga.
Üks tõhus viis leppimiseks on tehingute regulaarne kontrollimine ja iga debiteeritud tšeki kontrollimine
Samm 5. Võtke ühendust oma pangaga, kui kahtlustate, et teie pangakontole on laetud viga
Helistage kohe või võtke ühendust panga klienditeenindusega, et küsida selgitust vale deebet või mittekohustuse kohta ja arutada tagasimakse võimalusi.
Teatage kindlasti kahtlastest pangatehingutest, isegi kui selgub, et unustasite pärast ostmist salvestada või viskasite juba maksekviitungi minema
Samm 6. Lõpetage leppimine
Kui teil on õige lõppsaldo, tõmmake kassaraamatu lõppsaldo alla topeltjoon. Nii teate kohe pärast leppimist kassaraamatu lõppsaldot, kui soovite arvutada arvelduskonto jääki või teha veel üks võrdlus.
See samm on ka meeldetuletus, kui kassakassa salvestamisel on ilmnenud viga, kui soovite arvelduskonto saldot arvutada
Osa 3 /3: Leppimise tähtsuse mõistmine
Samm 1. Tea, et pangad saavad ja mõnikord teevad tehingute registreerimisel vigu.
Kontrollkontode saldode käsitsi kontrollimine tundub tänapäevasel ajal vanamoodne. Paljud rahaliselt taiplikud inimesed kontrollivad aga regulaarselt oma pangakontode saldosid. Nii et kui pank teeb vea, siis teate seda kohe ja võite küsida parandust.
Hoiatus: kui kasutate ainult kontrollkontosid või krediitkaarditehingute aruandeid, et kontrollida, kas arvelduskonto mutatsioon on õige või mitte, ei saa te teada, kas pank tegi tehingute registreerimisel vea, nii et olete saanud kahju
Samm 2. Hallake raha säästmiseks raha kulutamist
Pärast tšekikonto ja kassaraamatu ühitamist saate kinnitada kontrollkontol olevate rahaliste vahendite summa. Nii saate luua eelarve, et vältida tarbetuid kulutusi.
Looge realistlik eelarve, et vältida raiskamist või puudujääke, et saaksite säästa
Samm 3. Vältige tühjade tšekkide ja trahvide väljastamist
Tšekki kirjutades ei pruugi te oma tšekikonto saldot teada, sest teil pole olnud aega tšekikontoga tutvuda. Seetõttu on teil vaja kassaraamatut, et teha kindlaks, kas teie pangakontol on piisavalt raha, et väljastada tšekke ja veenduda, et tšekke tagasi ei lükata.
- Tavaliselt määrab pank trahvi, kui klient väljastab tühja tšeki. Mõned pangad ei võta trahvi, kui klient esitab tšeki väljastamise tagamiseks tagatisraha. Küsige pangalt, kas te ei tea tühjade tšekkide väljastamise trahvide sätteid.
- Pidage meeles, et pärast tšeki deponeerimist ei lähe raha otse teie kontole, kuna raamatupidamine võtab aega. Mõned pangad pakuvad nende fondide jaoks krediidieraldisi ja blokeerivad ülejäägi mitmeks tööpäevaks. Krediidieraldise summa ja raha blokeerimise aja määrab asjaomane pank.
