Šveits on tuntud oma muljetavaldava pangandussüsteemi, sealhulgas legendaarse privaatsuspoliitika poolest. Kliendi isikuandmete avalikustamine on Šveitsi pankurile kuritegu, see on suur eelis kõigile, kes soovivad salajast raha ja väärisesemeid minevikus varjata. Kuid mure terrorismi ja salakaubaveo pärast ajendab Šveitsi ametivõime praegu tagasi lükkama kliente, keda kahtlustatakse ebaseaduslikus tegevuses. Mõned Šveitsi pangad lükkavad USA justiitsministeeriumi põhjaliku uurimise tõttu üldiselt tagasi ka praegused USA kliendid. Kuigi Šveitsi pangad ei ole nii atraktiivsed, kui neid kujutatakse spioonides või märulifilmides, on need siiski väga hästi juhitud ja konfidentsiaalsus on tagatud. Igal pangal on konto avamiseks oma sammud, kuid põhiteabe ja nõutavate dokumentide tundmine aitab teil Šveitsi pangakontot luua.
Samm
Osa 1 /4: Panga ja selle teenuste valimine
Samm 1. Lugege, kas teil on õigus Šveitsi pangakontole
Praegu peavad paljud pangad, eriti Šveits, kontrollima kontoomaniku isikut ja kõiki sissetulekuallikaid. Seda tehakse selleks, et vältida raha hoiustamist Šveitsi pangakontodele, mis on saadud ebaseadusliku tegevuse kaudu. Ja arvestades Ameerika Ühendriikide justiitsministeeriumi maksepettuste mahasurumist, keelduvad mõned Šveitsi pangad Ameerika klientidega äri ajamast, kartes õiguslikke tagajärgi. Elukoht ja töökoht võivad mõjutada seda, kas teil on õigus Šveitsi panga tšeki- või säästukontole.
- Teatud riikide kodanikel on Šveitsi pangas konto avamine keelatud. Põhjuseid on mitmesuguseid, millest üks on ametlikud embargod (näiteks riigid nagu Venemaa ja Iraak) ja muud poliitilised välistamised.
- Teie taotlus Šveitsi pangas konto avamiseks võidakse teie kodakondsusest olenemata tagasi lükata, kui teid peetakse poliitiliselt nähtavaks isikuks - isikuks, kes on skandaali sattunud või kelle maine on avalikult kaheldav. Kui sellisest isikust saab klient, on pank mures, et sellega kaasneb suur oht panga mainele.
Samm 2. Leidke oma vajadustele vastav pank
Šveitsis on ligikaudu 400 panka, kuigi kaks peamist panka - UBS (Union Bank of Switzerland) ja Credit Suisse Group - omavad peaaegu poole kogu investeeringutest Šveitsi pankadesse. Üks suurimaid määravaid tegureid panga valimisel on see, mida te pangast otsite. Tipppankade poliitikate ja investeerimisvõimaluste võrdlemine aitab teil kaaluda nende plusse ja miinuseid ning otsustada, milline pank on teie jaoks parim.
- Kui privaatsus on kõige olulisem tegur, kaaluge panga valimist, millel pole koduriigis filiaale. Enamiku pankade suhtes kehtivad selle riigi seadused, kus asub pangakontor, mitte selle riigi seadused, kus asub panga peakontor.
- Pidage meeles, et kui pank ei ole saanud kvalifitseeritud vahendaja staatust, võib ta teatada kontoomanikust, kui konto omanik on Ameerika Ühendriikide kodanik, ja kogu USA -st saadud raha IRS -ile.
Samm 3. Valige konto tüüp
Šveitsi pankades on saadaval erinevat tüüpi kontosid. Mõned pangakontod nõuavad esialgset sissemakset teatud miinimumsumma, minimaalse saldo ja muude tingimustega. Võrrelge iga teid huvitava kontotüübi nõudeid, et teha kindlaks, milline neist sobib teie rahaliste vajadustega kõige paremini.
- Mõned pangad nõuavad klientidelt Šveitsi frangi (CHF) kasutamist. Teised pangad lubavad kasutada USA dollareid, eurosid ja muid valuutasid maailmas. Kui valuutavahetus on teie jaoks probleem, kontrollige, millist valuutat eelistatud pank aktsepteerib.
- Üks teadaolevalt kõige salajasemaid kontotüüpe on “nummerdatud konto”. Tegelikult pole need kontod “salajased” ega “anonüümsed” kontod. Mõned kõrged pangatöötajad teavad kontoomaniku isikut, kuid need kontod pakuvad siiski teatavat konfidentsiaalsustaset, näiteks peab pank kasutama numbritega kontodega seotud kirjavahetuses ainult kontonumbrit. Nendel kontodel on aga tavaliselt mitmeid piiranguid ja nende pidamine võib nõuda aastatasu kuni 2000 Šveitsi franki.
- Tuleb märkida, et mõned Šveitsi pangad ei soovi välisriikide kodanikele üldisi hoiukontosid pakkuda. Selle asemel keskenduvad Šveitsi pangad välisriikide kodanikele investeerimisvõimaluste pakkumisele ja spetsialiseerumisele varahaldusele.
Osa 2/4: Investeerimiskonto avamine
Samm 1. Külastage pangakontorit või esindust
Kliendid, kes on huvitatud Šveitsi pangakonto avamisest, peaksid külastama operatiivset harukontorit kas isiklikult või esindaja kaudu. Kui kasutate esindajat, peab ta täitma dokumentatsiooni nii enda kui ka isiku kohta, keda ta esindab. Konto avamist ei saa rangete pangandusjuhiste tõttu veebis teha, sest potentsiaalsete klientide isikut ja nende sissetulekuallikat ei saa veebis kontrollida.
Mõned pangad võivad lubada teil selle protsessi posti teel lõpule viia. Teie ametliku passi koopia peab olema määratud asutuse poolt kinnitatud ja saadetud tagasi teie valitud panka
Samm 2. Valmistage ette vajalikud dokumendid
Nagu enamik panku kogu maailmas, peavad ka Šveitsi pangad kontrollima uute kontode avamist soovivate klientide identiteeti ja sissetulekuallikat. Sel põhjusel nõuab enamik panku potentsiaalsetelt klientidelt kontrolliprotsessi lõpuleviimiseks kohtumist silmast silma panga esindajatega.
- Isikutuvastamiseks võib nõuda kehtivat kliendipassi.
- Panga esindajad võivad nõuda dokumente sissetulekute ehtsuse kontrollimiseks. Näiteks võib panga esindaja küsida raha eest kodumüügilepingu koopia või väärtpaberite kviitungi või panga väljavõtte, millega olete varem koostööd teinud.
- Pank saab potentsiaalse kliendi loetletud aadressi kontrollida, saates posti teel mitut tüüpi kirjavahetust.
Samm 3. Täitke nõutud vormid
Potentsiaalsed kliendid peavad täitma vorme ja põhipunkte, nagu ka teistes pankades. Töödeldavad paberid võivad Šveitsi pankade turvalisuse ja rahvusvahelise surve tõttu maksudest kõrvalehoidmise eest arvestada olla pikad. Šveitsi pangandusekspert teatas, et on olemas dokument, mis koosneb enam kui 100 leheküljest ja mida välisinvestorid peavad Šveitsi pangakonto avamiseks.
Samm 4. Täitke minimaalse investeeringusumma nõue
Igal pangal on erinevad nõuded minimaalse hoiuste/investeeringute summa kohta, mis tuleb täita. Mõnikord võivad ühe panga eri tüüpi kontodel olla täiesti erinevad nõuded. Mõnel pangal (ja kontotüübil) on minimaalsed hoiuste/investeeringute summad alates miljonitest dollaritest.
Paljud erapangad ei võta uusi kliente vastu, kui klient ei ole valmis investeerima vähemalt 250 000 Šveitsi franki (265 896 dollarit, 64 USA dollarit või 230 704, 37 eurot). Kuid mõned pangad, sealhulgas UBS ja Credit Suisse, võivad vastu võtta investeeringuid, mille esialgne sissemakse on alla 50 000 Šveitsi frangi (53 179 dollarit, 33 USA dollarit või 46 140, 87 eurot). Esialgse sissemakse miinimumnõuete väljaselgitamiseks võite pöörduda panga poole, kuhu olete investeerimisest huvitatud
Osa 3/4: isikliku konto avamine
Samm 1. Külastage harukontorit või panga esindajat
Tavalised inimesed, kes soovivad Šveitsi pangakontot avada, peavad nägema panga esindajat. See on parim viis panga esindaja poole pöördumiseks ja seejärel konto avamise nõuete täitmiseks niipea kui võimalik. Võimalusel on väga kasulik Šveitsi pangakontori külastamine enne vana pangakonto sulgemist lahkuvast riigist. Mõnel väljarändajal on raske leida elukohta ilma pangakontota, kuid neil on raske ka kontot avada pangas ilma selge aadressita.
Potentsiaalsed kliendid, kes elavad väljaspool Šveitsi ja soovivad avada Šveitsi pangakontot, kuid ei saa harukontorit külastada, saavad taotluspaketi posti teel esitada. Potentsiaalse kliendi koostatud dokumendid peavad eelnevalt heaks kiitma kas notar, Šveitsi pangatöötaja või Šveitsi pangaga koostööd tegev korrespondentpanga töötaja
Samm 2. Määrake kontohaldur
Enamik Šveitsi panku määrab iga kliendiga töötamiseks isikliku kontohalduri, pidades meeles, kes on teie kontohaldur, on tulevaste pangatehingute jaoks oluline. Küsige oma kontohalduri kohta kontaktandmeid, sealhulgas e -posti aadressi ja otse telefoniliini pangas.
Suurlinnade pangakontorites on tavaliselt vähemalt üks kontohaldur, kes oskab võõrkeeli, sealhulgas inglise keelt. Kontohaldur valdab vähemalt ühte neljast peamisest Šveitsi keelest: saksa, itaalia või rumeenia. Kui vajate kontohaldurit, kes oskab mõnda muud keelt kui need neli, on hea mõte vajalike korralduste tegemiseks eelnevalt oma panka helistada
Samm 3. Esitage vajalikud dokumendid
Nagu enamik panku ja finantsasutusi üle maailma, peavad uued kliendid, kes soovivad isiklikku kontot avada, esitama dokumendid, mis tõendavad nende isikut ja sissetulekuallikat.
- Uutel klientidel palutakse kontrollida nende identiteeti ja aadressi. Kui teie isikut tõendav dokument ei sisalda teie kohalikku Šveitsi aadressi, saate koostada rendilepingu allkirjastatud koopia.
- Mõned pangad nõuavad uutelt klientidelt nende töötamise staatuse kontrollimist. Samuti nõuab pank töökohtade kontrollimise käigus uutelt klientidelt töölepingu ja maksudeklaratsiooni näitamist. Töötõendite näitamine aitab pangal teada, et kontole kantud raha ei tulnud ebaseaduslikust tegevusest.
Samm 4. Uurige kantoninõudeid
Kantonisüsteemi kasutab rohkem kui 20 Šveitsi panka, mis tähendab, et nad teenindavad ainult selle kantoni/osariigi elanikke, kus pank asub. Kui avate kantonipangas isikliku konto ja kolite teise kantonisse, palutakse teil oma konto vastavasse kantonisse üle kanda. See ei tekita probleeme klientidele, kes avavad Šveitsi riigipankades kontosid.
Samm 5. Pange raha teenustasude ja konto avamistasude tasumiseks kõrvale
Enamik Šveitsi panku küsib isiklikelt kontodelt igakuist hooldustasu ja võib nõuda lisatasusid krediitkaartide või Carte Maestro (deebetkaardid) eest.
- Isikukontode kuutasud jäävad tavaliselt vahemikku 10–30 Šveitsi franki (CHF), kuid tavaliselt saavad kliendid neid tasusid vähendada või neist vabaneda, kui nad lülituvad elektroonilisele parooliraamatule, võtavad panga hüpoteektoote või deponeerivad teatud rahasumma. kontole.
- Krediit- ja deebetkaartidel on tavaliselt aastamaks, mis ulatub kuni 3 Šveitsi franki.
Osa 4/4: Juurdepääs Šveitsi pangakontodele
Samm 1. Uurige oma maksunõudeid
See on eriti oluline Šveitsi pangakonto avavate USA kodanike jaoks, kuid seda saab rakendada ka teistes riikides. Olenemata konto vormist peavad Ameerika Ühendriikide kodanikud:
- Failivorm 1040, ajakava B, III osa, milles on kirjas, et avate konto välispangas.
- esitage iga aasta 30. juuniks vorm TD F 90-22.1, et teavitada IRS-i eelmise aasta mis tahes punktis välisriigi pangakonto asukohast, mis ületab 10 000 dollarit.
Samm 2. Küsige Master -kaarti
Põhikaart on põhimõtteliselt teie panga väljastatud deebetkaart. Seda kaarti saab kasutada teatud rahasumma väljavõtmiseks või maksevahendina enamikus ostukohtades, kuid väikelinnade ja külade kaupmehed võivad vastu võtta ainult sularaha.
Samm 3. Taotlege krediitkaarti
Enamik Šveitsi panku väljastab klientide ligimeelitamiseks krediitkaarte. Küll aga võidakse klientidelt nõuda pangale teatud tagatisraha, tavaliselt ühe kuni kahekordse maksimaalse igakuise krediidilimiidi ületamist, et vältida klientide maksejõuetust. Tagatisraha tagastatakse kliendile pärast krediitkaardi tühistamist, kui klient on tasunud kaardiga kasutatud tasud.
Samm 4. Kasutage reisitšekke
Reisitšekid ei paku alati parimat vahetuskurssi, kuid on välismaistele klientidele väga kasulikud, kuna kaotamise või varastamise korral on neid lihtne asendada. Lisaks võimaldavad reisitšekid klientidel äritegevust ja tehinguid turvaliselt läbi viia, kahjustamata nende pangakontode privaatsust.
Investorid, kellel on Šveitsi pankades isiklikud kontod, võivad eraelu puutumatuse tõttu keelduda krediitkaartide või tšekiraamatute hankimisest. Kui kirjutate tšeki või kasutate deebetkaarti, jätab see jälje, mida saab jälgida teie kontolt. Kui soovite säilitada oma konto konfidentsiaalsust, ärge kasutage deebetkaarti ega tšekiraamatut
Samm 5. Ärge kartke oma kontot sulgeda
Enamik Šveitsi panku lubab teil oma konto mingil hetkel sulgeda ja kõik investeeringud ilma piiranguteta ja tasudeta tagasi võtta. See annab klientidele kindlustunde, et nende investeering on hädaolukorras endiselt saadaval.
