Annuiteet on kindlustusleping investeeringuna ja pakub sissetulekuallikat perioodiliste maksetena kokkulepitud perioodil annuiteedi saajale (anuitant) või pärijale, alustades kohe või millalgi tulevikus. See investeering võib olla suurepärane täiendus pensioniportfellile, kuid see võib olla üsna segane. Saate aru, kuidas annuiteedid töötavad ja tulud, mida nad tõenäoliselt saavad, et aidata planeerida tulevikku ja kohandada oma muid investeeringuid. Allpool toodud sammud näitavad teile, kuidas arvutada annuiteedimakseid ja täpselt prognoosida tulevast tulu.
Samm
Osa 1 /3: Omandatud annuiteedi tüübi määramine
Samm 1. Määrake oma annuiteedimakse tüüp
Kontrollige oma paberimajandust või võtke ühendust annuiteedi väljastajaga, et näha, kas teie makse on kohene või edasi lükatud. Kui see on kohe, alustatakse annuiteedimakseid kohe pärast esialgset investeeringut. Kui teil on edasilükatud annuiteet, kogunevad investeerimismaksed tavalise intressimääraga.
Samm 2. Määrake oma annuiteedi investeerimistüüp
teie investeering võib olla fikseeritud või muutuv. Investeeringuliiki saate kontrollida ka dokumentide vaatamise või annuiteeti väljastava ettevõttega ühendust võttes. Fikseeritud annuiteetidel on garanteeritud intressimäärad ja seetõttu on maksed tagatud. Muutuvad annuiteedid sõltuvad suuresti alusinvesteeringu tulemuslikkusest ja seetõttu on makse summa iga kuu erinev. Annuiteedi ostmisel valite investeerimisliigi. See annuiteet on PPh 21 objekt.
Samm 3. Teadke oma likviidsusvõimalusi
Kontrollige annuiteedilepingut või võtke annuiteedi likviidsusvõimaluste saamiseks ühendust annuiteeti väljastava ettevõttega. Varajase raha väljavõtmise korral võite saada trahvi. Mõned neist karistusannuiteetidest võimaldavad osaliselt raha välja võtta ilma karistuseta. On ka annuiteete, mis ei näe ette karistust, näiteks alistumiskeeld või tasuline annuiteet.
Osa 2/3: Annuiteedi üksikasjade määramine
Samm 1. Teadke oma annuiteedimakse võimalusi
Kõige populaarsem maksevõimalus on maksta kogu annuiteet kokkulepitud ajavahemiku jooksul, kõik ülejäänud saldod pärast teie surma kandusid teie pärijatele. Teine võimalus on maksta kuni pärijata surmani või teatud aja eest tasuda, sealhulgas maksta pärandajale pärast annuiteedi surma teatud aja jooksul. Samuti on olemas annuiteedivõimalus, mis annab pärandajale makseid kogu tema eluaja jooksul.
Samm 2. Leidke oma põhisaldo
Teie põhisaldo on summa, mis makstakse annuiteedi ostmiseks kas esialgsete maksetena või igakuiste osamaksetena (näiteks palgast). Kui makseid tehakse regulaarselt, peate makse arvutamiseks küsima jooksvat saldosummat.
Samuti saate annuiteediaruande aruande. Teie saldo tuleks sellesse aruandesse lisada
Samm 3. Leidke intressimäär
Annuiteedi ostmisel võib olla tagatud minimaalne intressimäär. See tähendab, et teie intressimäär ei lange kunagi alla selle. Vastasel juhul tuleb fikseeritud intressimäär lisada dokumentidesse, mille saite annuiteedi ostmisel, või kui annuiteet on muutuv, saate garanteeritud intressimäära teada saada, võttes ühendust annuiteeti väljastava ettevõttega või kontrollides oma kontot veebis.
Annuiteediavaldus peaks sisaldama ka teie intressimäära
Osa 3 /3: väljamaksete arvutamine
Samm 1. Arvutage maksesumma vastavalt teie konkreetsele olukorrale
Oletame näiteks, et annuiteedi hind on 65 000 000 dollarit intressimääraga 4%, mis maksab järgmise 25 aasta jooksul igal aastal kindla summa. Annuiteedi valem = makse summa x annuiteedi praeguse väärtuse tegur (annuiteedi või PVOA praegune väärtus). PVOA tabel on saadaval siin.
- Ülaltoodud stsenaariumi PVOA tegur on 15, 62208. Seetõttu on 65 000 000 000 = aastamakse x 15, 62208. Selle tulemusena on iga -aastane makse kokku 32 005 980 Rp.
- Maksesumma saate arvutada ka Exceli funktsiooni „PMT” abil. Süntaks on "= PMT (intressimäär, perioodi summa, praegune väärtus, tulevikuväärtus)." Ülaltoodud näite põhjal tippige lahtrisse "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" ja vajutage "Enter". Selles funktsioonis ei tohi olla tühikuid. Näidatud tulemus on 32 005 980 IDR.
Samm 2. Korrigeerige arvutust, kui annuiteeti ei maksta mitme aasta jooksul
Leidke praeguse põhisaldo tulevikuväärtus, kasutades tabelit Tuleviku väärtus, intressimäära, mis koguneb teie annuiteedile praegusest hetkest kuni maksete tegemiseni, ja aastate arvu, kuni hakkate makseid välja võtma. Oletame näiteks, et teie 65 000 dollarit saab 2% aastaintressi, kuni see hakkab 20 aasta jooksul tasuma. Korrutage Rp 65 000 000 000 1 48595 -ga (see on teada tuleviku väärtuste tabelist) ja saate 742 975. Tulevased väärtused genereeritakse matemaatiliste võrrandite abil. Tabelit näete siit.
- Leidke tulevased väärtused, kasutades FV funktsiooni Excelis. Süntaks on "= FV (intressimäär, summaperiood, lisamaksed, praegune väärtus)." Täiendavate maksemuutujate jaoks sisestage "0".
- Asendage tulevane väärtus annuiteedi saldoga ja arvutage makse uuesti valemiga "Annuity Value = Payment Amount x PVOA factor". Nende muutujate põhjal on teie aastane makse 47 559 290 000 IDR.
