Võlg tundub kooremana kaelas ning õppelaenu, autolaenu ja ravikuludega muutub see kõik päris kopsakaks. Laenude käsitlemise õppimine ja nende tasumiseks strateegiate koostamine võib aidata teil võlahaldust alustada. Väljuge võlaorjusest ja naaske reaalsesse maailma, seejärel õppige võlgadeta elama.
Samm
Osa 1 /3: Plaani koostamine
Samm 1. Hinda oma probleemi
Kui teil on võlg, ei saa te olla jaanalind. Ärge matke pead liiva alla ja andke alla. Kohe, kohe, peaksite teadma, kui palju olete võlgu, et saaksite koostada plaani võlgade lõksust välja tulla ja oma eluga edasi minna. Ole realistlik ja arvuta.
Üldiselt on krediitkaardivõlg, autolaenud, eluasemelaenud ja õppelaenud suurim osa praegusest võlast, mida enamik inimesi kogeb. Lisage need võlad ja kõik muud võlad, mis teil on. Hankige numbrid ja vaadake seda
Samm 2. Seadke kõrgeima intressiga võlg esikohale
Kui olete algandmed kätte saanud, on oluline seda sügavamalt uurida. Millise laenu intressimäär on kõrgeim?
Osa põhjusest, miks võlga on nii raske tasuda, on see, et see kasvab pidevalt. Kui te ei tasu end kiiresti ära, maksate pikas perspektiivis palju rohkem, mistõttu on väga raske maast lahti saada
Samm 3. Koostage oma võla tagasimaksmise plaan
Vaadake oma rahaasjad põhjalikult üle, arvutage summa ja vaadake, milline makseviis on teie olukorra jaoks kõige tõhusam.
- Proovige kõrgeima intressiga võlg tagasi maksta, vahepeal tehke teiste võlgade eest minimaalseid makseid. Seda nimetatakse mõnikord "redel" võlaks ja see aitab laenuvõtjatel tunda end aktiivsemalt oma võla kontrollimisel.
- Kui kõigi teie võlgade intressimäärad on peaaegu samad, makske võlg madalaima summaga ära. Seda nimetatakse mõnikord "vastupidiseks redeliks", mis võimaldab teil oma edusamme kiiremini näha ja pärast väiksema võla tasumist tunnete end paremini.
4. Rääkige finantsnõustajaga oma võla konsolideerimisest
Sa ei pea seda üksi läbima. Finantsdokumendid on väga keerulised. Ise proovimine ja tegemine võib olla masendav, kuid leidke finantsnõustaja, keda saate usaldada, ja rääkige laenu koondamisest ühte kuusse, mis on paremini hallatav, et seda oleks lihtsam tagasi maksta.
Samuti on võimalik teatud laenude intressimäära alandada või taotleda lühiajalist edasilükkamist. Mõnes olukorras võib teil olla võimalik maksed teatud aja jooksul edasi lükata, mille jooksul intressi ei kogune. Selle aja jooksul saate agressiivselt tagasi maksta, ilma et võlg suureneks, mis on tõsine eelis
Osa 2 /3: Võla tasumine
Samm 1. Looge pingeline eelarve
Oma finantsolukorras elamiseks vajalike arvutuste tegemine pole nii keeruline, kui tundub. Kuidas: arvutage oma sissetulekud iga kuu, seejärel arvutage oma vajaduste maksumus iga kuu. Nende vajaduste kulud hõlmavad toitu, üüri või hüpoteeki, arveid ja olulisi makseid kõige pakilisemate võlgade eest.
- Tasakaalustage igasse kulukategooriasse minev rahasumma, et kasutada võimalikult palju oma sissetulekutest laenu tagasimaksmise kategooriatesse, et saaksite laenu kiiremini tagasi maksta. Pidage sellest eelarvest kinni iga kuu.
- Kui teie kulud on suuremad kui sissetulekud, peate tegema mitmeid asju. Ilmselgelt peate vähendama mõningaid kulutusi või teenima rohkem raha. Mõnes olukorras saate teha mõlemat. Kaaluge lisatöö, ületunnitöö ja lisakohustuste võtmist ning vähendage kulusid, mida saab vähendada.
Samm 2. Vähendage kulusid kõikjal, kus saate
Õppimine kaasnevaid kulusid nii palju kui võimalik vähendama ja iga senti kokku hoidma aitab teil kasutada rohkem raha laenude tagasimaksmiseks ja võlaringist võimalikult kiiresti väljumiseks.
- Küpseta ise toitu. Lõpetage väljas söömine ja hakake ostma odavaid toiduaineid ning õppige valmistama suuri koguseid, mida kogu teie pere saab odavamalt süüa. Kiirtoidurestoranid meelitavad inimesi arvama, et nende toit on odav, kuid pott köögivilju, riisi ja ube on palju tervislikum kui juustuburger.
- Vähendage vähemolulisi meelelahutuskulusid. Kas Netflix ja kaablitellimused on tõesti vajalikud, kui elate linnas, kus on avalik raamatukogu? Kas peate tõesti restoranis, klubis või muusikasaates käima? Otsige võimalusi odavalt lõbutsemiseks.
Samm 3. Makske oma võlg täielikult ära, kui teil on üleliigset sularaha
Kas sel nädalal on teie palgas lisatasusid? Võite selle kõik ühe ööga veeta või kasutada seda laenu tasumiseks. Kas teil on THR? Saate osta palju kingitusi või kasutada neid laenude tasumiseks. Kui tahad olla võlgadeta, pead enda vastu karm olema. Lisaväljaminekuid pole enne, kui olete täielikult võlgadeta ja saate kõik ära maksta ilma võlgadesse tagasi langemata. Võtke endale selle eesmärgi saavutamiseks kohustus ja pingutage, kuni see on saavutatud.
Samm 4. Säästke kõik, mida te ei kuluta
Kui olete eelarve õigesti koostanud ja kuu lõpus jääb raha üle, salvestage see. Oluline on säästa ootamatuteks vajadusteks, hädaolukordadeks ja muudeks kuludeks, mis võivad teid võlgadesse tagasi lasta. Erakorralise fondi olemasolu on võlgade vältimiseks ja võlgadeta elamiseks väga oluline.
Seadke eesmärgiks säästmine. Isegi kui see on vaid paar miljonit dollarit, võib säästmiseks vajalike meetmete võtmine selle kulutamise asemel ja säästude kasvamise jälgimine olla mõnele rahuldust pakkuv kogemus. Muutke säästmine sõltuvust tekitavaks kui ostlemine
Samm 5. Kui teil on õigus saada enammakstud tulumaksu, kasutage seda targalt
Mõne inimese jaoks on maksud midagi karta. Teiste jaoks on maksud tegelikult võimalus tuludeklaratsiooni vormis natuke raha teenida. Need, kes kvalifitseeruvad, võivad saada kümnete miljonite tagastusi, kui nad toetavad kolme- või enamalapselist perekonda. Kujutage ette, kui suure võla saaksite enammakstud tulumaksu tagastamisel ära maksta. Ärge oodake maksuhooajal suuri varandusi, kuid olge valmis neid targalt kasutama, kui neid on.
Osa 3 /3: Võlgadeta elamine
1. samm. Muutke oma käitumist
Kui soovite olla võlgadeta, peate külmutama kõik vähemolulised kulud ja vältima asjade ostmist, mida te endale lubada ei saa. Kui te ei saa midagi sularahaga osta, siis täna pole seda vaja. Pidage kinni protsessist ja teekonnast, et jääda võlgadeta ja nautida sellega kaasnevat vabadust.
Võlgadest vabaks jäämine ei tähenda viletsana elamist. Kui soovite puhkusele raha kulutada või poodides käia ja paar korda eputada, jätkake. Lihtsalt veenduge, et selle meelelahutuse kulud tuleneksid igakuisest lisatulust, mitte vahenditest, mis on üle jõu paisunud
Samm 2. Jätkake säästmist
Varuge igal palgapäeval raha arvete, toidu ja muude eluks vajalike asjade jaoks ning osa raha säästmiseks. Samuti eraldage natuke raha asjade jaoks, mis pole hädavajalikud. Oluline on see, et saate osta seda, mida soovite, ilma võlgadeta. Säästke ja arveid tasuge, et saaksite võlgu tasuda.
Samm 3. Elage õnnelikult sellega, mis teil on
Paljude inimeste jaoks tekib võlg seetõttu, et arvame, et väärime teatud elukvaliteeti. Miks me ei vääri kalleid autosid, ehteid ja luksuslikku puhkust, mida teised saavad endale lubada? Selline mõtlemine paneb inimesed vajuma suurtesse võlgadesse, mille tasumiseks peavad nad eluaeg vaeva nägema. Õppige oma võimaluste piires õnnelikult elama ja nautige iga säästetud senti, iga päeva, mida kulutate, sõltumata teistest. Vabasta oma elu.
Samm 4. Olge terved
Meditsiinivõlg võib rahaliselt kindlustatud inimese kiiresti finantsraskustesse sukeldada. Terviseseisundist tulenevate kulukate ja ootamatute kulude vältimiseks peate hästi sööma, trenni tegema ja hambahügieeni järgima. Üks lühike reis haiglasse võib ettevalmistamata inimese pankrotti ajada. Ära ole üks neist.
Kui te pole kindlustusega kaetud, veenduge, et teil oleks võimalikult kiiresti taskukohane tervisekindlustus. Rääkige oma ülemusega kindlustusvõimalustest või uurige turul olevaid riiklikke kindlustusvõimalusi. Ravikindlustus on hädavajalik, kui saabub aeg, mil vajate väikest abi
Samm 5. Ehitage oma mainet
Kui teie võlg on tagasi makstud, võib lõbu alata. Maine loomine ja hea krediidimaine saavutamine muudab kulutused ja krediitkaardid teie jaoks kasumlikuks. Kui saate endale midagi osta, makske krediitkaardiga ja makske see kohe ära, et aidata luua laenumaine, mida võis teie laenu kaal varem kahjustada. Võtke meetmeid, et krediit teie jaoks toimiks.
Näpunäiteid
- Ärge kasutage krediitkaarti! Tõsine! Lihtsaim viis võlgade vältimiseks on mitte kunagi, mitte kunagi krediitkaardilt midagi võtta. Kui teil on tõesti vaja krediitkaarti (et "aidata" saada head krediidialast mainet), kasutage krediitkaarti ainult nende ostude jaoks, mille saate krediitkaardi kasutamisel ära maksta. Makske oma krediitkaardi arve õigeaegselt ära. Ära lase millegil huvi suurendada ja kindlasti ei viivita hilinenud karistusega, see on lihtsalt lisakulu. Nii saate hea krediidimaine ilma võlgadesse laskumata.
- Söö kodus. See säästab teie raha ja olete tervem.
- Kulutage võimalikult vähe raha.
- Kasutage kuponge ja ostke klambreid, kui hoiate esmatarbekaupade kulud eelarve piires.
- Koostage eelarvekava. Planeerige oma palgakulud.
- Valige hobi, mis ei hõlma raha kulutamist.
- Säästke, teenige lisatulu ja proovige mitte kulutada rohkem, kui teenite. Nii saate võlgadest kiiremini lahti.
- Kasutage oma linna, kogukonna või kooli kohalikke saite, kus inimesed ostavad/müüvad/müüvad koolitarbeid, spordikaupu, majapidamistarbeid ja kõike muud, mis võib säästa raha esemete eest, mida kasutatakse ainult ajutiselt või mida teie laps kasutab vaid lühiajaliselt.
- Proovige kütust säästa kõndides, jalgrattaga sõites, rulaga sõitmas, kuhu iganes teil on vaja minna.
