Kõiki laene ei anta ühtemoodi. Teie jaoks sobivaima laenu valimisel on väga kasulik mõista, kuidas arvutada igakuiseid makseid ja intressi, mida maksate kogu laenu eluea jooksul. Raha arenemisest õigesti aru saamiseks peate kasutama üsna keerukaid valemeid, kuid saate intressi arvutada ka lihtsamalt Exceli abil.
Samm
Meetod 1 /3: saate kiiresti aru oma laenust
Samm 1. Sisestage oma laenuteave veebikalkulaatorisse, et kiiresti intressimakse kindlaks teha
Intressimaksete arvutamine ei ole lihtne võrrand. Õnneks teeb kiire otsing "intresside väljamakse kalkulaator" maksesumma leidmise lihtsaks, kui teate, mida kalkulaatorisse sisestada:
-
Laenu põhiosa:
Teie laenusumma. Kui see summa on 5000 dollarit, on laenu põhisumma 5000 dollarit.
-
Lill:
Lihtsamalt öeldes on see protsent rahast, mida laenu saamiseks võetakse. Tavaliselt esitatakse see väärtus protsentides (nt 4%) või kümnendkohtades (0,04).
-
Ajavahemik:
Tavaliselt kuudega. Nii kaua peate laenu tagasi maksma. Hüpoteegid arvutatakse tavaliselt igal aastal.
-
Maksevõimalused:
See jaotis on tavaliselt alati "tähtajaline laen". See võib aga erilaenude puhul olla erinev. Kui te pole kindel, küsige enne laenu saamist, kas maksegraafik ja intressid on fikseeritud.
Samm 2. Määrake intressimäär
Intressimäär on tasu, mis tuleb tasuda raha laenamise eest. See on intressimäär, mille peate põhiosa pealt maksma kogu laenu eluea jooksul. Otsige võimalikult madalaid intressimäärasid, sest isegi 0,5% erinevus võib tähendada suurt rahasummat. Kui soovite maksta väiksemat summat, võib teie intressimäär olla kõrgem, samuti kogu intress laenu kehtivusaja jooksul, kuid vähem kuus. Inimene, kellel on vähe sääste või kes loodab oma sissetulekutes lisatasudele/vahendustasudele, võib selle võimaluse valida. Veenduge siiski, et jätkuvalt otsite intressimäärasid alla 10%, kui võimalik. Mõned ühised intressimäärad erinevat tüüpi laenude jaoks on järgmised:
-
Autotööstus:
4-7%
-
hüpoteek:
3-6%
-
Isiklik laen:
5-9%
-
Krediitkaart:
18-22%. Seetõttu peaksite vältima suuri oste, mida ei saa otse krediitkaardiga maksta.
-
Palgapäeva laenud:
350-500%. Need laenud on väga ohtlikud, kui te ei saa neid 1-2 nädala jooksul tagasi maksta.
Samm 3. Küsige tekkepõhiste intressimäärade kohta, et mõista, millal teilt intressi võetakse
Tehnilises mõttes näitab tekkepõhine intressimäär, kui sageli laenuvõtja arvutab intressi, mida peate maksma. Mis puutub sellesse, kuidas see teile mõjub, siis määrab tekkeprotsent tavaliselt, kui sageli peate makseid tegema. Näiteks vaadake allpool olevat simulatsiooni 100 000 dollari suuruse laenu kohta, mille intressimäär on 4%ja mis on jagatud kolmeks erinevaks viisid:
-
Aastane:
$110, 412.17
-
Igakuine:
$110, 512.24
-
Iga päev:
$110, 521.28
Samm 4. Kasutage pikaajalisi laene, et maksta iga kuu vähem, kuid üldiselt rohkem
Tähtaeg on ajavahemik, mille jooksul peate laenu tagasi maksma. Jällegi on see iga laenuliigi puhul erinev ja peaksite valima laenu tähtajaga, mis vastab teie vajadustele. Pikemad tähtajad toovad tavaliselt kaasa suurema intressi, kuid väiksemad igakuised maksed. Näiteks on teil KKB laen 20 000 dollarit 5% intressiga. Maksed kokku on järgmised:
-
24 kuud:
Maksate intressi kokku 1058,27 dollarit, kuid iga kuu ainult 877,43 dollarit.
-
30 kuud:
Maksate intressi kokku 1 317,63 dollarit, kuid iga kuu ainult 710,59 dollarit.
-
36 kuud:
Maksate intressi kokku 1579,02 dollarit, kuid ainult 599,42 dollarit kuus
Meetod 2/3: maksete käsitsi arvutamine
Samm 1. Õppige keerukaid intressimakse valemeid
Maksete ja intresside arvutamiseks on vaja järgmist matemaatilist valemit: Makse = põhiosa X i (1+i) /(1+i) – 1
- "i" tähistab intressimäära ja "n" tähistab makse summat.
- Nagu enamiku finantsvalemite puhul, tundub väljamakse määramise valem keerulisem kui matemaatika ise. Kui olete numbrite määramisest aru saanud, on igakuiste maksete arvutamine väga lihtne.
Samm 2. Määrake maksete sagedus
Enne numbrite ühendamist valemiga peate korrigeerima oma intressimakseid selle järgi, kui sageli laenu tagasi maksate.
- Kujutage näiteks ette, et võtate laenu 4,5 protsendiga ja laen nõuab igakuiseid makseid.
- Kuna teie maksed on igakuised, peate intressimäära jagama 12 -ga. 4,5 protsenti (0,045) jagatuna 12 -ga võrdub 0,00375 -ga. Pange see number "i -sse".
Samm 3. Määrake makse summa
Et määrata, mida n -i sisestada, tuleb järgmiseks kindlaks teha laenuperioodi jooksul tehtavate maksete koguarv.
Kujutage ette, et teie igakuine makse on makse 30 -aastase laenu tasumiseks. Maksesumma leidmiseks korrutage 30 ja 12. Peate tegema 360 makse
Samm 4. Arvutage oma kuumakse
Selle laenu kuumakse väljaselgitamiseks peate nüüd need numbrid valemiga ühendama. See võib tunduda keeruline, kuid kui teete seda samm -sammult, leiate oma intressimakseid. Allpool on arvutusetapid, mis viiakse läbi ükshaaval.
- Eespool toodud näite puhul kujutage ette, et olete laenanud 100 000 dollarit. Teie valem peaks välja nägema järgmine: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100 000 X 0,00375 (1,00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100 000 X 0,00375 (3,84769…) / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100 000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100 000 X 0,01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
- 506,69 dollarit. See on teie igakuine makse.
Samm 5. Arvutage kogu intress
Nüüd, kui teate oma igakuiseid makseid, saate igakuiste maksete abil määrata, kui palju intresse peate laenu eluea jooksul maksma. Korrutage maksete summa laenu kehtivusaja jooksul igakuise maksega. Seejärel lahutage laenatud põhisumma.
- Ülaltoodud näite abil korrutage 506,69 dollarit 360 -ga ja tulemuseks on 182 408. See on kogusumma, mille peate laenuperioodi jooksul maksma.
- Lahutage $ 100 000 ja lõpptulemus on $ 82, 408. See on laenu intresside kogusumma.
Meetod 3/3: Intressi arvutamine Exceli abil
Samm 1. Kirjutage veergu oma laenu põhisumma, tähtaeg ja intressimäär
Täitke eraldi lahtrid laenusumma, tähtaja ja intressidega ning Excel saab teie eest kuumakse välja arvutada. Selle jaotise ülejäänud osas saate kasutada järgmist laenunäidet:
Laenasite 100 000 dollarit. Selle tasumiseks on teil aega 30 aastat, intress 4,5% aastas
Samm 2. Kirjutage põhisumma negatiivse arvu alla
Peate Excelile ütlema, et maksate võla. Selleks kirjutage põhisumma negatiivse numbrina, ilma valuutamärgita.
- 100, 000 = laenu põhiosa
Samm 3. Määrake oma maksesumma
Kui soovite, võite selle aastatega kirjutada, kuid saadud vastuse korral makstakse iga -aastast intressi, mitte igakuiselt. Kuna enamikku laene makstakse igakuiselt, korrutage aastanumber 12 -ga, et saada kogu makse. Kirjutage see korrutamistulemus teise kasti.
- - 100, 000 = laenu põhiosa
- 360 = Makse summa
Samm 4. Teisendage oma intressimäär nii, et see vastaks maksete arvule
Selles näites on teie laenu aastane intressimäär 4,5 protsenti. Kuna maksate igakuiselt, peaksite siiski teadma oma igakuist intressimäära. Kuna 4,5% näitaja on 12 kuu intress, jagage intressimäär 12 -ga, et saada igakuine intressitootlus. Kui olete lõpetanud, teisendage kindlasti protsent kümnendkohaks.
- - 100, 000 = laenu põhiosa
- 360 = Makse summa
-
4,5%12 = 0,375%= { displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}
.00375{displaystyle.00375}
= igakuine intress.
Samm 5. Intressimakse määramiseks kasutage funktsiooni = PMT.
Excel juba teab valemit intressiga igakuiste maksete arvutamiseks. Peate esitama ainult kuumakse arvutamiseks vajaliku teabe. Klõpsake tühjal kastil ja leidke funktsiooniriba. See asub otse Exceli töölehe kohal ja on märgistatud"
"= PMT ("
- Ära pane sinna jutumärke.
- Kui teil on Exceli kasutamine hea, saate selle seadistada nii, et see aktsepteerib teie eest makseväärtusi.
- Sisestage sisend õiges järjekorras. Sisestage sulgudes makse arvutamiseks vajalikud väärtused, eraldades need komadega. Sel juhul peate sisestama (intressimäär, makse summa, põhisaldo negatiivsete numbritega, 0).
- Ülaltoodud näite kohaselt oleks kirje järgmine: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Tühi number näitab, et teie 360 -maksetähtaja lõpus on saldo 0 dollarit.
- Sulgege kindlasti sulgud.
Samm 6. Igakuise makse väljaselgitamiseks vajutage sisestusklahvi
Kui sisestasite funktsiooni õigesti, näete oma töölehe väljal = PMT oma kuutasu.
- Sellisel juhul näete summat 506,69 dollarit. See on teie igakuise makse summa.
- Kui näete "#NUM!" või muud veidrat teavet lahtris = PMT, tähendab see, et sisestasite midagi valesti. Kontrollige uuesti funktsioonikastis olevat teksti ja proovige uuesti.
Samm 7. Leidke kogu makse
Laenuperioodi jooksul tasumisele kuuluva kogusumma leidmiseks piisab, kui korrutada makse summa kogu makse summaga.
Ülaltoodud näite puhul korrutaksite 506,69 dollarit 360 -ga, et saada 182 408 dollarit. See on maksete kogusumma, mille peate laenuperioodi jooksul tasuma
Samm 8. Leidke kogu huvi
Kui soovite teada, kui palju intresse peate laenuperioodi jooksul maksma, on teil vaja ainult mahaarvamist. Lahutage kogusumma, mille peate oma võla põhiosa poolt tasuma.
Ülaltoodud näite puhul peate 182 408 dollarit lahutama 100 000 dollariga. Tulemuseks on 82 408 dollarit. See on teie koguhuvi
Korduvkasutatavad töölehed intressimaksete arvutamiseks
Järgmises tabelis selgitatakse, kuidas Exceli, Google Docs'i või mõne muu arvutustabeliprogrammi abil laenu lihtsaid intressimakseid arvutada. Täitke see lihtsalt oma numbritega. Pange tähele, et Fx = { displaystyle Fx =}
peate selle täitma töölehe ülemisel ribal, millel on silt"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Laenu põhiosa] | [Makse summa] | [Lill] | [Intress kuus] |
| 2 | Negatiivne laenusumma (-100000) | Maksete kogusumma kuus (360) | Teie intressimäär kümnendvormingus (.05) | Teie igakuine intressimäär (jagage aastaintress 12 -ga) |
| 3 | Kuumakse | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). MÄRKUS. Viimane number on null. | ||
| 4 | Võla kogusumma | FX = TOODE (D3, B2) | ||
| 5 | Tasutud intresside summa | FX = SUM (D4, A2) |
Näpunäiteid
- Laenumaksete arvutamise mõistmine on teile kasulik vahend, et otsustada, millised tehingud on teie jaoks head ja halvad.
- Kui teil on ebakindel sissetulek ja eelistate laenu, mille tasud ei pruugi olla madalaimad, kuid mis pakuvad väiksemaid makseid ja mille tagasimakse määr on harvem, võib pikema tähtajaga laen olla parem valik, ehkki pikem. lilled lähevad suuremaks.
- Kui teil on suurem hoius kui vaja ja olete huvitatud teie vajaduste rahuldamiseks madalaima hinnaga pakkumisest, tähendab lühem tähtaeg suuremate maksetega laenu vähem intressi ja selline laen võib olla teie jaoks.
Hoiatus
Sageli ei ole reklaamitud madalaima intressimääraga laenud madalaima tasuga laenud. Kui saate väga hästi aru, kuidas see tehinguprotsess toimib, saate kiiresti aru võlgade tegelikust „maksumusest” ja selle seosest lisatasudega, mida peate maksma laenu pakutavate hüvede eest
Seotud WikiHow artiklid
- Kuidas arvutada laenu makse
- Kuidas saada laenu isegi siis, kui teie võlgade ajalugu on halb
