Kui teil on krediitkaart, peate olema kursis iga -aastase intressimäära või APR -iga. See on teie bilansist või krediitkaardi arvelt nõutav aastane intressimäär. See termin on tegelikult eksitav, sest krediitkaardiarvetelt ei võeta intressi aastas. Kuid pidage meeles ka seda, et intressi edasilükatud/sisseviimise määr (0 protsenti APR kuueks kuuks!) Aegub mõne aja pärast, seega jälgige, millal teie intressimäär muutub. Et oma rahaasju mitte tunnistada, peate teadma, kuidas arvutada oma krediitkaardiarve tegelikku intressi iga kuu.
Samm
Meetod 1 /5: fikseeritud ja muutuva intressi arvutamine
Samm 1. Mõistke, kuidas need kaks lilli on üksteisest sarnased ja erinevad
Mõlemad on teatud tüüpi "ostu" APR -id, mis tähendab, et need kehtivad krediitkaardilt võetud tavapäraste ostude puhul. Igakuise intressi arvutamiseks peate teadma päevast perioodilist intressimäära (DPR). Seda selgitatakse järgmises etapis. Tuleb märkida, et kui maksate enne arveldustsükli lõppu, ei pea te nende kahe „ostu” APR -kategooria ostude eest intressi maksma. Intressi arvestatakse ainult võlale arveldustsükli lõpus.
- APR jääb muutumatuks, välja arvatud juhul, kui jätate õigeaegselt tasumata. Sel hetkel saadab krediitkaardiettevõte kirja, mis sisaldab uut trahvi/viivist.
- Muutuv intress võib muutuda, sõltuvalt riigi intressimääradest või muudest majanduslikest teguritest. Näiteks võib see muutuda sõltuvalt Wall Street Journalis avaldatud föderaalse peamise intressimäära kõikumisest.
- Vaadake oma muutuvaid ja fikseeritud APR -i väärtusi lepingu või krediitkaardi väljavõtete lehtedelt.
Etapp 2. Päevakursside arvutamine (DPR)
Krediitkaardiettevõtted arvutavad tavaliselt igakuiselt intressi. Kuna päevade arv kuus on erinev - näiteks jaanuaris on 31 päeva, veebruaris aga 28 päeva -, kasutab enamik krediitkaardiettevõtteid intressi arvutamiseks DPR -i valemit. DPR -i arvutamiseks jagage aastane APR -i väärtus 365 -ga (päevade arv aastas).
Näiteks fikseeritud või muutuva APR -i korral 19 %: 19 365 = 0,052. See on teie DPR -i väärtus
Samm 3. Korrutage see arv jooksva kuu päevade arvuga
Nii et jaanuaris peate DPR -i korrutama 31 -ga: 0,052 x 31 = 1,61. See tähendab, et jaanuari arve intress on 1,61 protsenti. Veebruaris korrutage DPR 28 -ga: 0,052 x 28 = 1,46. See tähendab, et veebruari arvete intress on 1,46 protsenti.
Samm 4. Korrutage arve intressid tasumata saldoga
Pidage meeles, et kui maksate kogu summa arvelduspäeval, ei võeta teilt intressi. Kui aga maksate ainult minimaalse arve või vähem kogu tasumata arvelt, peate maksma selle kuu arvelt intressi. Teisendage oma intressimäär kümnendkohani, nihutades koma kaks positsiooni vasakule. Seega oleks jaanuaris 1,61 protsendi intress 0,0161 ja veebruari 1,46 protsendi intress 0,0146.
- Kui teie kaardi tasumata saldo jaanuari arveldustsükli lõpus on 13 330 000 IDR, - peate maksma 13 330 000 IDR, - x 0,0161 või 214 613 IDR, -
- Kui teie kaardi tasumata saldo veebruari arveldustsükli lõpus on 13 330 000 IDR, - peate maksma 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 või 194 618 IDR, -
2. meetod 5 -st: trahviintressi/APR -i arvutamine
Samm 1. Tea, mis on APR trahv/viivis
See intressimäär on kõrgem kui krediitkaardi omandiõiguse allkirjastamisel teenitud intress. See intress käivitub, kui rikute oma lepingus sätestatud karistustingimusi. Selliste rikkumiste näideteks on ostud, mis ületavad bilanssi, või pidevalt hilinenud igakuiste arvete tasumine.
Samm 2. Määrake krediidi kulukuse määra viivis/viivise määr
Võimalik, et leiate oma lepingust või igakuiselt arveldusavaldusest krediidi kulukuse viivise trahvi/viivise määra. Suure tõenäosusega saadab pank kirja, milles märgitakse intressi väärtuse muutus. 2009. aasta krediitkaardi aruandekohustuse ja vastutuse seaduse või CARD -seaduse alusel peavad pangad hoiatama ja 45 päeva enne arveldusintressi korrigeerimist. Teie pank selgitab uut intressimäära oma kirjas.
Näiteks võib teil olla APR 20 protsenti. Kuid üks kord kaks korda hilinenud maksmisega-see tähendab 60 päeva. Krediitkaardiettevõttelt saate kirja, milles teatatakse, et nad suurendavad igakuist intressi viivise/trahvi määrale 35 protsenti
Samm 3. Arvutage oma uue mehe DPR
Jagage see uus intress päevade arvuga aastas 365. Meie näites on arvutus järgmine: 35 365 = 0,0958. See on intress, mida peate maksma iga päev.
Samm 4. Leidke jooksva kuu intressimäär
Kuude päevade arv varieerub, seega veenduge, et kasutate selle kuu jaoks õiget arvu, mida soovite arvutada. Kuna jaanuaris on 31 päeva, korrutage 0,0958 x 31, et saada 2,97. Jaanuari intress on 2,97 protsenti kuu arvelt.
Samm 5. Korrutage igakuised intressid kogu tasumata võlaga
Ärge unustage protsent teisendada kümnendarvuks. Meie näites saab 2,97 protsenti 0,0297.
Kui teie krediitkaardivõlg on jaanuari lõpus kokku 13 330 000 IDR, maksate 13 330 000 IDR, - x 0,0297 või 395 901 IDR ainult intressi eest
3. meetod 5 -st: taseme APR -i intressi arvutamine
Samm 1. Mõistke, kuidas mitmetasandiline APR või mitmetasandiline APR töötab
Krediiditaseme määraga kohaldavad krediitkaardiettevõtted arveldusakti erinevaid osi. Näiteks 17 % maksmine arvetelt maksimaalselt Rp. 13,330,000, - ja 19 % arvetelt, mis ületavad Rp. Kui teie arve kogusumma on Rup. 19 995 000, - peate maksma 17 % intressi 13,330 000 Rp arve eest ja 19 % ülejäänud arvelt, mis on 6 665 000 Rp.
Samm 2. Arvutage DPR väärtus iga astme jaoks
Tea, kui palju astmeid või astmeid rakendatakse arveldustsükli lõpus koguarveldusele. Peate teadma DPR -i väärtust kõigi nende huvide puhul. Nii näiteks meie näite jaoks:
- 17 365 annab DPR väärtuse 0,047 13,330 000 IDR eest - esmalt arvel.
- 19 365 annab DPR -i väärtuse 0,052 6 665 000 IDR eest - ülejäänud.
Samm 3. Korrutage iga DPR kuu päevade arvuga
Arvutusmeetod on sama mis fikseeritud ja muutuva intressi puhul. Kuid peate meeles pidama, et rakendate iga etapi igale astmele. Oletame, et arvutame jaanuari igakuise intressi, mis sisaldab 31 päeva.
- 0,047 x 31 = igakuine intress 1,457 protsenti 13 330 000 IDR eest.
- 0,052 x 31 = igakuine intress 1,612 protsenti ülejäänud Rp. 6 665 000 eest.
Samm 4. Arvutage makstud intressid koguarvest
Jällegi libistage komakoht kaks punkti vasakule, et teisendada protsent arvuks, mida saab korrutada.
- 13 330 000 IDR, - x 0, 01457 = 194 218 IDR, 1, - intressilt esimese 3 330 000 IDR eest makstud intressid.
- 6 665 000 IDR, - x 0,01612 = 107 439 IDR, 8 ülejäänud 6665 000 IDR eest makstud intressist.
Samm 5. Koguväärtuse saamiseks liitke kaks tulemust kokku:
194 218 IDR, 1, - + 107 439 IDR, 8 = 301 657 IDR, 9, - intressi eest, mis on makstud kogu arve eest 19,995 000 IDR.
Meetod 4/5: APR -i sularaha väljavõtmise intressi arvutamine
Samm 1. Mõista, mis on sularaha väljavõtmise APR
Intress selle eest võib olla suurem kui tavaline APR, kuid on ostuhuvist väga erinev. Kaupade ostmise krediidi kulukuse aastamäära arvestatakse ainult iga arveldustsükli lõpus. Sularaha väljavõtmisel võetakse aga intressi iga päev, kuni maksate võla sularaha väljavõtmisel. Sularaha ettemakse kehtib, kui teete mõnda järgmistest toimingutest:
- Võtke sularaha välja pangaautomaadist või pangakontorist, kasutades krediitkaarti.
- Raha ülekandmine krediitkaardilt arvelduskontole.
- Kirjutage tšekk, mida rahastatakse krediitkaardilt.
- Kasutage välisvaluuta ostmiseks krediitkaarti.
Samm 2. Kontrollige oma arvet ja lepingut, et määrata sularaha väljavõtmise krediidi kulukuse määr
Võimalik, et peate tahtlikult väikeste tähtede lugemiseks silmi kissitama, kuid see on kindlasti olemas.
Samm 3. Arvutage oma DPR
See on intress, mida tuleb maksta päevas. Selle arvutamiseks jagage sularaha väljavõtmise APR 365 päevaga. Näiteks kui teie sularaha väljavõtmise APR on 20 protsenti, täitke järgmine arvutus: 20 365 = 0,055
Samm 4. Loendage, mitu päeva ootate, kuni lõpuks sularaha väljavõtmise tasute
Korrutage eelmise sammu arv eelmise päevade arvuga. Seega, kui ootate 30 päeva enne sularaha väljavõtmist 20 -protsendilise APR -iga, siis arvutatakse järgmiselt: 0,055 x 30 (päeva) = 1,65. Sularaha väljavõtmise intress on 1,65 protsenti.
Samm 5. Arvutage makstav intress
Korrutage eelmise sammu intress väljavõetud rahasummaga. Kui võtate välja 13 330 000 IDR, - ülaltoodud näites on arvutus järgmine: 13 330 000 x 0, 0165 = 16, 50. Peate maksma sularaha väljavõtmise intressi 219 945 IDR.
5. meetod 5 -st: oma raha kaitsmine
Samm 1. Harjuge makseid õigeaegselt tegema
Mida hiljem makse tehakse, seda kõrgem on krediitkaardiettevõtte määratud APR. Kui unustate maksta, saate kohe tasu. On väga tõenäoline, et krediitkaardiettevõte annab teile arveametile aru kohe, isegi enne 30 päeva möödumist. See kahjustab teie krediidiskoori sellisel määral ja võtab taastumiseks kaua aega. Hoidke oma FICO skoori kõrgel, tõestades, et olete usaldusväärne võlgnik.
Samm 2. Jälgige intressimäärade tõusu
Seadus kohustab krediitkaarte väljastavaid ettevõtteid hoiatama ja 45 päeva enne arve intressi suurendamist. Ettevõte ei anna aga selgitusi, kui see huvi tekitab. Kui te ei saa selgitust, võtke ühendust oma krediitkaardiettevõttega, et näha, miks seda muudeti. Kui nad ei suuda head vastust leida, võib olla aeg vahetada oma saldo teise krediitkaardi vastu.
Üks mõistlik põhjus huvi suurendamiseks on pidevate viivituste või maksehäirete või madala krediidiskoori tõttu
Samm 3. Proovige alandada krediidi kulukuse määra
Krediitkaarte väljastavad ettevõtted tegelevad raha teenimisega. Nad ei taha teie APR -i alandada ainult sellepärast, et olete hea klient. Kui soovite saada tasu aastatepikkuse õigeaegse tasumise eest, helistage oma krediitkaardiettevõttele ja veenke neid arve intressimäära muutma.
- Enne nendega ühendust võtmist uurige, milline on õiglane ja mõistlik APR teie FICO skoori jaoks.
- Seejärel võtke nendega ühendust ja proovige APR uuesti läbi rääkida, lähtudes selle lähtestamise tulemustest.
- Kui krediitkaardiettevõte ei soovi, kandke oma saldo kohe teisele krediitkaardile.
