Finantsplaan on kirjalik strateegia, mille eesmärk on säilitada hea finantsseisund ja saavutada finantseesmärgid. Lisaks oma finantsseisundi kontrollimisele saate oma elukvaliteeti parandada isikliku finantsplaani koostamisega, sest see vähendab ebakindlust, ennetades võimalikke finantsprobleeme ja tulevasi vajadusi. Paljud inimesed töötavad finantsplaani välja professionaalse finantskonsultandi abiga, kuid saate seda ise teha, järgides finantsekspertide soovitusi, kes soovitavad tõhusa finantsplaani koostamiseks kuueastmelist protsessi.
Samm
Osa 1 /6: Teie praeguse finantsseisundi määramine
Samm 1. Loetlege oma käibevarad ja -kohustused
Varad on teatud väärtusega varad ja kohustused on võlasumma, mille peate ära tasuma.
- Varad võivad olla raha või muu raha ekvivalent, näiteks: tšekid ja hoiukontod, kinnisvara, sealhulgas teie kodus ja/või autos olevad esemed, investeeringud aktsiatesse, võlakirjadesse või pensionifondidesse.
- Kohustused hõlmavad arveid elamiskulude ja võlgade eest, mis peate tasuma, näiteks: autolaenud, kodulaenud, raviarved, krediitkaardivõlg või haridusfondi võlg.
Samm 2. Arvutage oma netoväärtus
Liitke kõik varad kokku ja lahutage seejärel kohustused. Tulemuseks on teie praegune netoväärtus. See arv esitatakse finantsplaani algbilanssina.
Positiivne netoväärtus tähendab, et teie koguvara on suurem kui teie kohustused, negatiivne netoväärtus aga vastupidist
Samm 3. Korraldage finantsdokumendid
Looge talletussüsteem maksuaruannete, pangakontode, kindlustuspoliisi teabe, lepingute, kviitungite, testamentide, notariaalaktide, omandiõiguste, arvete, investeerimisettepanekute, pensionifondide kontode, maksetõendite, palgatõendite, hüpoteeklaenu aruannete ja muude sellega seotud andmete salvestamiseks finantstehingutega, mida teete iga päev.
Samm 4. Registreerige igapäevased laekumised ja väljamaksed või rahavood
See kirje annab täpset teavet iga raha kulutamise tehingu kohta, nimelt igapäevaste harjumuste kohta, mis mõjutavad praegust netoväärtust.
Osa 2/6: Finantseesmärkide seadmine
Samm 1. Seadke lühiajalised, keskmise tähtajaga ja pikaajalised eesmärgid
Igal finantsplaanil peab olema eesmärk. Mõelge, millist elustiili soovite praegu, lühiajaliselt ja pikas perspektiivis, ja kirjutage seejärel üles põhjalikud eesmärgid, mis hõlmavad kõiki teie elu aspekte. Näiteks:
Pärast maja ostmise eesmärgi määramist, säästes 1 000 000 IDR kuus, mõistate, et lühiajalised eesmärgid võivad toetada keskmise ja pikaajaliste eesmärkide saavutamist, sest teatud aja jooksul saate osta pikaajalise maja. eesmärki, säästes iga kuu
Samm 2. Looge plaan, mis vastab SMART kriteeriumidele
SMART tähistab konkreetset, mõõdetavat, saavutatavat, tulemustele keskenduvat ja ajapõhist. Nendele kriteeriumidele vastavad plaanid aitavad teil konkreetsete tegude abil realiseerida asju, millest unistate.
Samm 3. Mõtle oma rahaliste veendumuste väärtusele
Milline on teie nägemus rahast ja miks? Kui te arvate, et raha on oluline, siis miks? Nendele küsimustele vastates on teil lihtsam rahalisi eesmärke sõnastada. Näiteks: raha on oluline, sest soovite saada palju aega ja rahalist vabadust, et saaksite täita oma soovi välismaale reisida. Enda mõistmine aitab teil kindlaks määrata ja seada prioriteedid püstitatud eesmärkide saavutamiseks.
Samm 4. Kaasake arutellu kõik pereliikmed
Kui teil on abikaasa või olete juba abielus, tehke pereplaanina isiklik finantsplaan. Kogunedes võib iga liige edastada oma veendumuste ja eesmärkide väärtust. Pärast seda tehke nende asjade põhjal rahalisi otsuseid.
- Kui tekivad erinevad prioriteedid, arutage rahulikult, kuni mõlemad pooled lepivad kokku finantseesmärkides, mis jagatakse prioriteetideks.
- Tea, et on inimesi, kes oskavad raha paremini juhtida. Tehke kindlaks, kes vastutab leibkonna eelarve jälgimise eest, või tehke kokkulepe, et teie ja teie partner saaksid rahaasju koos hallata.
Samm 5. Kaaluge kõiki eesmärke, sealhulgas soove, mis ei tundu finantsplaanina
Näiteks: Euroopasse puhkuse planeerimine ei tundu esialgu rahaline eesmärk, kuid reisimiseks on vaja raha koguda.
- Eesmärgid intellektuaalses aspektis, näiteks: täiendõpe, juhtimiskoolitustel käimine, laste ülikooli saatmine, seminaridel osalemine.
- Mõtle näiteks sissetuleku teenimise viisidele: näiteks karjääri jätkamise otsustamine, edutamise pädevuse suurendamine või karjäär uues valdkonnas.
- Seadke elustiili eesmärgid, et saaksite lõbutseda ja saavutada soovitud elukvaliteedi.
- Seadke sihtkoht elukoha valimiseks, näiteks: maja üürimine või ostmine.
- Kujutage ette, milline on teie elustiil pärast pensionile jäämist, ja seadke seejärel rahalised eesmärgid, et saaksite oma pensionipõlve elada vastavalt teie seatud standarditele.
Osa 3/6: muude toimingute üle otsustamine
Samm 1. Kaaluge muid viise oma finantseesmärkide saavutamiseks
Üldiselt jagunevad olemasolevad võimalused kahte kategooriasse: olemasolevate ressursside kasutamine uuel viisil või uute ettevõtmiste tegemine tulu teenimiseks. Ükskõik, millise valiku valite, kaaluge, kas soovite:
- Jätkates sama pingutust.
- Arendage käimasolevat äri.
- Muutke praegust olekut.
- Uue äri tegemine.
Samm 2. Pidage meeles, et teatud eesmärke on võimalik saavutada mitmel viisil
Näiteks: kui soovite Euroopasse reisimiseks raha säästa, vabanege harjumusest kohvipoodides kohvi juua ja valmistage see ise kodus ette, et teie säästud kasvaksid jätkuvalt 100 000 IDR nädalas. Teine võimalus on küpsiste valmistamine ja seejärel naabritele või töökaaslastele pakkumine ning tulemuste salvestamine puhkuseks.
Samm 3. Tehke kindlaks, kas üks sihtmärk mõjutab teist
Lisaks muude rahaliste eesmärkide saavutamise viiside määramisele peate arvestama ka teatud eesmärkide mõjuga. Näiteks: soovite teatud elustiili saavutamiseks välismaale puhkama minna, kuid kui järele mõelda, võimaldab võõrkeele õppimiseks haridustee jätkamine teil odavamalt reisida. Lisaks saate töötada välismaal tõlgi või ettevõtjana.
Osa 4/6: Alternatiivide hindamine
Samm 1. Otsustage, kuidas finantsplaani ellu viia
Mõelge oma elutingimustele, uskumuste väärtustele ja majanduse hetkeolukorrale.
- Võrrelge oma praegust finantsseisundit soovitud olukorraga (ülaltoodud sammu kategooria alusel). Pärast erinevuste avastamist keskenduge teatud aspektidele, tehes vajalike jõupingutuste tegemiseks finantsplaani.
- Otsustage praktilisel viisil. Üksikasjalikud plaanid aitavad teil oma eesmärke saavutada ilma pettumust tundmata või vähem spetsiifilise tööplaani tõttu ülekoormatud.
Samm 2. Pidage meeles, et igal valikul on alternatiivkulud
Võimaluskulud on võimalus, mille peate otsuse langetamiseks ohverdama. Välismaale reisimise säästmine, loobudes harjumusest kohvi osta, maksab teile aega, plaane ja huvitavaid vestlusi oma lemmikkohvimasinaga.
Samm 3. Enne otsuse tegemist uurige nagu teadlane
Koguge võimalikult palju teavet ja seejärel hinnake andmeid hoolikalt. Näiteks: kui soovite investeerida, uurige riski ja tootluse vahelist seost. Mõelge riskitasemele ja sellele, kui palju tulu saate, kui investeering on edukas. Kas sissetulek on riski väärt?
Samm 4. Mõistke, et ebakindlus on igapäevaelus normaalne
Isegi kui olete põhjalikult uurinud, võivad teie elus parameetrid muutuda. Aeglane majandusolukord põhjustab kahju. Uus töö, millest olete unistanud, osutub nii isiklikuks kui ka professionaalseks pettumuseks. Tehke parim valik ja pidage meeles, et saate vajadusel oma otsust kohandada.
Osa 5/6: Finantsplaani koostamine ja täitmine
Samm 1. Pidage meeles oma finantsplaani lõppeesmärki
Pärast eesmärkide seadmist, alternatiivide leidmist ja nende hindamist pange kirja kõik viisid, kuidas soovite neid ellu viia. Mõelge oma praegusele seisundile ja seadke seejärel kõige realistlikum eesmärk.
- Arvutage oma praegune netoväärtus. Kui teie kohustused on teie praeguse netoväärtusega võrdsed või suuremad, võtke meetmeid suhte muutmiseks.
- Kui otsustate oma netoväärtust suurendada, ärge unustage, et võla tasumine on hea investeering. Suhteliselt väikese võla intressikulud aja jooksul suurenevad. Ennetage tõsisemaid probleeme, eraldades raha võlgade tasumiseks.
Samm 2. Määrake eesmärk, mida soovite praegu saavutada
Leidke tasakaal lühiajaliste, keskmise tähtajaga ja pikaajaliste eesmärkide vahel, et saaksite planeerida järgnevaid kuid ja aastaid.
- Keskenduge kasvumäärade suurendamisele. See on määrav tegur eesmärgi saavutamiseks.
- Ole realistlik. Teie hinnatud strateegiaid ei pruugi tingimata rakendada samaaegselt. Seetõttu valige mitu üksteist toetavat eesmärki, et need kõik oleksid saavutatud ja annaksid tulemusi, mis toetavad teiste eesmärkide saavutamist.
Samm 3. Koostage eelarve, mis põhineb finantsplaani eesmärkidel
Olles teadnud netoväärtuse suuruse, arvutades käibevara ja -kohustuste summa, kasutage seda teavet vastavalt teie tehtud otsustele tööplaani koostamiseks ja seejärel täitke need otsused täie vastutusega. Näiteks: kui olete otsustanud oma kohvijoomise eelarvet kokkuhoiuks vähendada 80 000 Rp/kuus, salvestage see oma finantseelarvesse.
Otsust uue töökoha saamiseks on tavaliselt raske eelarvesse lisada, kuid see tuleks finantstööplaanis fikseerida viitena, mida tuleb arvestada
Samm 4. Uurige võimalust küsida nõu finantskonsultandilt
Isegi kui teil on võimalik ise finantsotsuseid teha, on finantskonsultant neutraalne inimene, nii et saate nõu anda ilma emotsioonideta.
Osa 6/6: Finantsplaanide läbivaatamine ja muutmine
Samm 1. Mõelge finantsplaanile tööleheks
Isikliku finantsplaani koostamine on protsess, sest muutus võib toimuda igal ajal. Mõnikord peate oma plaane kohandama muutuvate keskkonnatingimustega ja seadma uued eesmärgid.
Samm 2. Hinnake perioodiliselt finantsplaani
Kui teie igapäevaelu muutub väga kiiresti, näiteks kolledži ajal, peaksite oma plaani hindama iga 6 kuu tagant. Kui teie elu kipub olema stabiilsem, näiteks pärast seda, kui lapsed elavad iseseisvalt, tehke kord aastas hindamine.
Samm 3. Arutage oma partneriga isiklikku finantsplaani
Kui olete juba suhtele pühendunud, peaksite selle planeerimisprotsessi tegema koos oma partneriga. Kohustuse võtmisel pidage meeles, et rahalised arutelud peaksid olema osa väärtuste, eesmärkide ja plaanide arutamisest nende eesmärkide saavutamiseks.
Näpunäiteid
- Ostke programm finantsplaanide loomise ja haldamise automatiseerimiseks.
- Harida ennast. Lugege raamatuid, ajaleheartikleid, ajakirju ja finantsajakirju veebisaitidel, mis keskenduvad rahandusele ja majandusele. Vaadake uudistesaateid ja arutage inimestega, kellel on kogemusi isiklike finantsplaanide koostamisel. Mida rohkem rahandusteemasid mõistate, seda paremad on teie rahalise heaolu plaanid.
- Küsige nõu professionaalselt finantskonsultandilt, kui soovite otsustada kõige sobivama investeerimisviisi üle.
