Finantsettevõtted annavad laene üksik- ja äriklientidele erinevatel põhjustel. Äriklientide hulka kuuluvad jaekauplused, väikeettevõtted või suured ettevõtted. Kaubanduslaenud võivad aidata asutatud ettevõttel ehitada uut kontorit või jaemüügipinda või aidata uuel ettevõttel alustada. Eraisikute laenud üksikklientidele hõlmavad kodukapitalilaene, õppelaene ja autoostulaene. Rahandusettevõtte loomine ei nõua mitte ainult põhjalikku arusaamist teie sihtklientide vajadustest ja kõikehõlmavat tootesarja, vaid ka kindlat äriplaani, milles on välja toodud sammud, mida te võtate ettevõtte edu saavutamiseks. Lisaks peab iga uus finantsettevõte järgima rangeid valitsuse eeskirju ja täitma esialgseid rahastamisnõudeid.
Samm
Osa 1: 5: Finantsettevõtete ärimudeli tunnustamine
Samm 1. Valige spetsialiseerunud finantsettevõte
Finantsettevõtted kipuvad spetsialiseeruma pakutavate laenude liikidele ja teenindatavatele klientidele. Finants-, turundus- ja tegevusnõuded on eri erialadel erinevad. Keskendumine ühele ärimudelile on uue ettevõtte edukaks asutamiseks ja toimimiseks ülioluline. Erarahastamisettevõtted ulatuvad kohalikest hüpoteekmaakleritest, kes on spetsialiseerunud refinantseerimisele või koduomanikele uute laenude andmisele, kuni saadaolevate võlgade sissenõudmisega tegelevate ettevõteteni, kes omandavad või rahastavad väikeettevõtetele saadaolevaid arveid. Otsus konkreetse finantsettevõtte spetsialiseerumise kohta peaks põhinema teie huvidel, kogemustel ja eduvõimalustel.
- Paljud finantsettevõtted on asutatud olemasolevate ettevõtete endiste töötajate poolt. Näiteks loovad endised krediidiametnikud, kindlustusandjad ja maakleripartnerid uusi hüpoteeklaenu vahendusettevõtteid, mis on spetsialiseerunud teatud tüüpi laenudele (äri- või eluasemelaenud) või teevad koostööd üksikute laenuandjatega.
- Mõelge kõigepealt ettevõtte spetsialiseerumisele, mis teid köitis. Miks olete sellest ärist huvitatud? Kas see äri nõuab suurt stardi- ja tegevuskapitali?
- Kas on võimalus luua sama äri uues piirkonnas? Kas kavatsete konkureerida olemasolevate sarnaste ettevõtetega?
Samm 2. Kinnitage olemasolev ärivõimalus
Uus finantsettevõte peab suutma kliente meelitada ja kasumit teenida. Järelikult on oluline eeldatava turuosa uurimine, milles ettevõte konkureerib. Kui suur on turg? Kes teenindab praegu potentsiaalseid kliente? Kas hind on stabiilne? Kas turg piirdub kindla geograafilise piirkonnaga? Kuidas olemasolevad ettevõtted oma kliente meelitavad ja teenindavad? Kuidas suhtuvad konkurendid turundusse ja teenustesse erinevalt?
- Tuvastage oma sihtturg või konkreetsed kliendid, keda soovite teenindada. Selgitage nende vajadusi ja kuidas neid rahuldada. Selles etapis peate välja selgitama peamised demograafilised andmed, mis on praegu alahinnatud, ja kuidas kavatsete neid kliente oma konkurentidelt meelitada. Peaksite loetlema, kes need kliendid on ja kuidas teie finantstoode nende tähelepanu köidab. Kaasake kõik eelised, mis teil konkurentide ees on.
- Kirjeldage oma spetsialiseerumisala. Näiteks kui teie turu-uuringud näitavad, et üha rohkem väikseid alustavaid ettevõtteid vajavad laenu, selgitage, kuidas teie pakutavad finantstooted ja -teenused on piisavalt tugevad, et saada märkimisväärset turuosa.
- Mõelge ettevõttele, millel on juba konkurentsivõimeline turuosa. Kas nad on ühesuurused või domineerib üks ettevõte? Sarnane turuosa võib viidata aeglaselt kasvavale turule või ettevõtte võimetusele konkurentidest eristuda.
Samm 3. Tuvastage ärinõuded
Millised on ettevõtte tegevuskulud - kontoripinnad, seadmed, kommunaalteenused, palgad ja palgad? Milliseid äriprotsesse on vaja igapäevaseks toiminguks-turundus, krediidiametnikud, kindlustusandjad, asjaajajad ja raamatupidajad? Kas potentsiaalne klient külastab füüsilist kontorit, suhtleb veebis või mõlemat? Kas vajate finantspartnerit, näiteks hüpoteeklaenuandjat või panka?
Hüpoteekimaaklerid tegutsevad vahendajatena laenuvõtjate ja laenuandjate vahel, mõnikord võivad nad oma äranägemisel laenu suuruse kindlaks määrata. Äriagendid kasutavad tavaliselt oma kapitali, laenates suurematelt finantsasutustelt
Samm 4. Töötage numbritega
Kui palju kapitali on selle ettevõtte avamiseks vaja? Milline on oodatav tulu kliendi või tehingu kohta? Milline on tasuvusaegne müügimaht? Enne enda ja teiste kapitaliga riskimist peate veenduma, et kasumlikkus on väga teostatav ja mõistlik, isegi kui koefitsiendid pole alati suured.
Töötage välja finantsprognoosid (pro forma) esimeseks kolmeks tegevusaastaks, et mõista, kuidas see ettevõte reaalses maailmas toimida võib. Prognoosid peavad sisaldama esimese aasta igakuist kasumiaruannet ja sellele järgnevaid kvartaliaruandeid, samuti prognoositavat bilanssi ja rahavoogude aruannet
2. osa 5-st: enesehinnangu tegemine
Samm 1. Õppige tundma oma oskusi
Enne uue ettevõtte loomist ja võib -olla uue karjääri alustamist on oluline hinnata oma oskusi ja isiksust objektiivselt, et teha kindlaks, milliseid samme tuleb finantsettevõtte edukaks loomiseks ja juhtimiseks astuda. Kas teil on olnud rahanduse erikoolitus? Kas saate aru rahandusest ja raamatupidamisest? Kas teil on lihtne teiste inimestega hästi koostööd teha? Kas olete juht, kes inspireerib teisi teda järgima, või juht, kes oskab probleemi hinnata, selle põhjust näha, vahendeid lahenduse rakendamiseks suunata? Kas olete hea müüja? Kas teil on eriline võime, mis sobib ideaalselt finantssektorisse?
Samm 2. Hinnake oma emotsionaalseid tugevusi ja huve
Kas töötate väga hästi üksi või koos teiste inimestega? Kas teil on lihtne kompromisse teha? Kas olete kannatlik või nõudlik teiste suhtes? Kas teete kiiresti ja intuitiivselt otsuseid või eelistate enne tegutsemist üksikasjalikku teavet ja hoolikat analüüsi? Kui mugav te riskite? Kas olete optimist või pessimist? Kui teete vea, kas süüdistate ennast või võtate seda kui võimalust õppida ja areneda?
Samm 3. Mõelge oma kogemustele
Kas olete varem finantssektoris töötanud? Kas olete oma praegusel ametikohal majanduslikult ja tööalaselt edukas? Kas saate aru turundusest, raamatupidamisest, juriidilistest asjadest või pangandusest? Kas olete kunagi vastutanud uue turu loomise või müügimeeskonna juhtimise eest?
Samm 4. Määrake oma finantssuutlikkus
Kas teil on piisavalt kapitali kavandatava finantsettevõtte loomiseks? Kas teil on varasid, mis suudavad katta elamiskulud käivitamisetapis? Kas teie pere või sõbrad aitavad teie ettevõtte rahaasjadesse kaasa? Kas teil on juurdepääs muudele rahastamisallikatele - isiklikud laenud, riskikapital, investeerimisfondid või finantssponsorid?
Osa 3: 5: Äriplaani koostamine
Samm 1. Koostage oma äriplaan
Äriplaanid on kasulikud mitmetes funktsioonides. See on plaan teie ettevõtte ehitamiseks tulevikuks, juhend, mis tagab teie jõupingutustele keskendumise, ja teie ettevõtte üksikasjalik kirjeldus potentsiaalsetele laenuandjatele ja investoritele. Alustage oma äriplaani kirjutamist, lisades kõik nõutavad jaotised ja jättes ruumi nende täitmiseks. Selle jaotise toimingud peaksid olema teie vastutusel, alustades ettevõtte ülevaatest.
Samm 2. Kirjutage ettevõtte kirjeldus
Teie äriplaan kirjeldab teie ettevõtte plaani. Teie ettevõtte esimene osa, ülevaade, on kokkuvõte teie organisatsioonist ja ärieesmärkidest. Alustuseks põhjendage vajadust uue finantsettevõtte järele sihtvaldkonnas või kohas. Peaksite lühidalt kindlaks määrama oma sihtturu, kuidas kavatsete selleni jõuda, ülevaate oma toodetest ja teenustest ning sellest, kuidas teie ettevõtet juhitakse.
Samuti peaksite lühidalt kirjeldama, millised on teie ettevõtte võimalused praegusel turul (kuidas teie ettevõte konkurentidega konkureerib). See teave peaks teil olema juba oma esialgsest turu -uuringust
Samm 3. Kirjeldage oma ettevõtte korraldust ja juhtimist
Selgitage, kellele ettevõte kuulub. Määrake oma juhtimismeeskonna kvalifikatsioon. Tehke organisatsiooni skeem. Põhjalik ja hästi välja töötatud organisatsiooniline struktuur võib aidata finantsasutustel edukamaks saada.
- Tegevjuht juhib ettevõtte töötajate "juhtivastmeid".
- Kõrgeim operatiivametnik juhib ettevõtte laenu-, teenindus-, kindlustus- ja investeerimisüksuste tegevust.
- Kõrgeim haldusametnik vastutab turunduse, inimressursside, töötajate koolituse, rajatiste, tehnoloogia ja juriidiliste küsimuste eest.
- Kõrgeim rahandusametnik tagab, et ettevõte tegutseb reguleerivate parameetrite piires. See isik jälgib ka ettevõtte majandustulemusi.
- Väiksemates ettevõtetes võivad juhid korraga täita rohkem kui ühte neist rollidest.
Samm 4. Kirjeldage oma tootesarja
Kirjeldage pakutavate finantstoodete ja laenude tüüpe. Rõhutage oma toote eeliseid sihtklientidele. Tehke kindlaks oma toote vajadused turul.
Näiteks kui teie sihtkliendid on väikeettevõtete omanikud, selgitage, kuidas teie pakutavad finants- ja investeerimistooted aitavad neil oma äri juhtida
Samm 5. Selgitage, kuidas oma ettevõtet rahastada
Tehke kindlaks, kui palju raha vajate finantsettevõtte loomiseks. Tehke kindlaks, kui palju omakapitali teil on. Märkige, kui suur on teiste investorite osakaal ettevõttes. Märkige, kuidas kavatsete oma ettevõtet finantseerida finantsvõimendusega (laenud), kust need laenud tulevad ja kuidas neid laene ettevõtluses kasutatakse.
- Paljudel juhtudel kasutatakse ettevõtte omakapitali peamiselt ettevõtte tegevuseks, mitte klientidele laenuallikaks. Sekundaarsed laenuandjad annavad raha finantsettevõtetele, mis seejärel laenatakse klientidele; kliendilaen garanteerib laenuandja laenu finantsettevõttele. Selle põhjuseks on asjaolu, et kasum määratakse kindlaks erinevuses või teie kapitali omandamise kulude ja selle laenamisega saadud kasumi vahel.
- Iga rahastamistaotlus peaks näitama, kui palju vajate, kuidas raha kasutate ning laenu või investeeringu tingimused.
Samm 6. Dokumenteerige oma turundus- ja müügijuhtimisstrateegia
Teie turundusstrateegia peaks selgitama, kuidas kavatsete kliente ja laenuandjaid/võlausaldajaid meelitada ja nendega suhelda. See strateegia peaks näitama ka seda, kuidas kavatsete ettevõtet kasvatada. Müügistrateegia määrab, kuidas te toodet müüte.
- Kasutatavate reklaamistrateegiate hulka kuuluvad reklaam, avalikud suhted ja trükitud materjalid.
- Ettevõtte kasvuvõimalused hõlmavad mitte ainult personali komplekteerimist, vaid ka uue ettevõtte omandamist või mitmesuguste toodete pakkumise alustamist.
- Müügistrateegia peaks sisaldama teavet müügipersonali suuruse, müügikõnede protseduuride ja müügieesmärkide kohta.
Samm 7. Kaasake oma äriplaani finantsaruanded
Vaadake üle äriplaneerimise käigus koostatud pro forma finantsaruanded, veendudes, et teie prognoosid on mõistlikud ja konservatiivsed. Samuti võiksite hoolikalt hinnata tulemuslikkust järgmise kahe aasta jooksul pärast seda. Kaasake suhtarvude analüüs, et dokumenteerida oma arusaamist finantstrendidest aja jooksul ja ennustada tulevast finantstulemust.
- Tulevased finantsandmed peavad sisaldama kuuaruandeid esimese aasta kohta ja aastaaruandeid järgneva kahe aasta kohta.
- Tavalised finantssuhtarvud hõlmavad brutokasumi marginaali, ROE -d, jooksvat suhet, võla ja omakapitali suhet.
- Suhte- ja trendianalüüsi andmed aitavad teil dokumenteerida, kas saate aja jooksul oma kliente teenindada, kui hästi kasutate oma varasid ja haldate oma kohustusi ning kas teil on oma kohustuste täitmiseks piisavalt raha.
- Lisage oma analüüsile graafikuid, et illustreerida positiivseid suundumusi.
Osa 4: 5: Ettevõtte struktuuri määramine
Samm 1. Kaaluge piiratud vastutusega äriühingu asutamist
Piiratud vastutusega äriühing (PT) sarnaneb suurettevõttega selle poolest, et kaitseb selle omanikke isikliku vastutuse eest võlgade või ettevõtte tehtud toimingute eest. Neil on aga füüsilisest isikust ettevõtja või seltsingu maksusoodustused. Suurkorporatsioon kirjendab tavaliselt makse aktsionäridest eraldi.
- Pange tähele, et suured ettevõtted maksavad kahekordset tulumaksu. See tähendab, et maksud võetakse kasumi teenimisel ja seejärel aktsionäridele jaotamisel.
- Ettevõtte jaoks parima struktuuri määramiseks peaksite otsima õiguslikke kaalutlusi.
Samm 2. Otsustage nimi ja registreerige oma ettevõte
Valige nimi, mis esindab teie kaubamärki ja on piisavalt ainulaadne, et saada veebisaidi aadress või URL. Nime valides küsige intellektuaalomandi peadirektoraadilt, kas te ei riku ühtegi kaubamärki. Kontrollige, kas nimi on juba mõne teise ettevõtte kasutuses.
- Peate registreerima ettevõtte nime. Täielik registreerimisprotsess varieerub sõltuvalt alustava ettevõtte tüübist.
- Teie ettevõtte nimi on üks olulisemaid varasid. Seetõttu kaitske seda, taotledes intellektuaalomandi peadirektoraadis kaubamärgi kaitset.
Samm 3. Hankige vajalikud tegevusload ja load
Finantsasutuse asutamise litsents on saadud finantsteenuste ametilt (OJK). Tehke täpselt kindlaks, millist tüüpi finantsasutust te asutate, näiteks investeerimisühing või litsentseeritud laenuandja. Seejärel täitke nõutavad dokumendid ja makske kindlaksmääratud asutamistasu.
- Finantsteenuste tööstus on keeruline ja pidevalt muutuv. Seetõttu soovitatakse finantsettevõtetel palgata ja palgata asjatundlikke õigusnõustajaid, kes juhendaksid neid eeskirjade täitmisel.
- Samuti peate järgima kõiki kontoripindadega seotud litsentsimisnõudeid, nagu avalikud ja töökoha ohutuseeskirjad ning kasutusload.
Samm 4. Õppige reegleid
Kohaldatavad finantsmäärused on seotud turvalisuse ja vastavuse aspektidega. Turvaeeskirjad kaitsevad võlausaldajaid finantsasutuste pankrotist tulenevate kahjude eest. Vastavuseeskirjade eesmärk on kaitsta üksikisikuid finantsasutuste ebaõiglaste tehingute või kuritegude eest. Finantseeskirju peavad rakendama kõik finantsasutused.
- Indoneesia finantsregulatsiooniasutuste hulka kuuluvad Bank Indonesia (BI), hoiuste kindlustuskorporatsioon (LPS), finantsteenuste amet (OJK), kauba futuurlepingutega kauplemise reguleeriv agentuur (BAPPEPTI) ja Indoneesia börs (IDX).
- Kohalikud reguleerivad asutused võivad nõuda lisanõudeid, mis on veelgi rangemad kui keskasutuse kehtestatud.
- Õigusnõustaja abiga saate teada oma ettevõtte reserv- ja stardiraha nõuded. See samm määrab kindlaks, kui palju stardiraha vajate.
Samm 5. Kaitske end riskide ja kohustuste eest vastutuskindlustusega
Vastutuskindlustus kaitseb teid ja teie töötajaid, kui keegi teid kohtusse kaebab. Finantsasutused peavad ostma spetsiaalse vastutuskindlustuse, mida nimetatakse vea- ja vaikekindlustuseks (E&O). See kindlustus kaitseb finantsettevõtteid klientide ebapiisava töö või hooletuse tõttu esitatud nõuete eest. Seda nõuavad sageli valitsusasutused. Kuid pidage meeles, et kõigi eeskirjade järgimine on teie kohustus.
Osa 5/5: Kontoripinna ettevalmistamine
Samm 1. Hankige raha
Peate oma ettevõtet finantseerima vastavalt äriplaanile, kasutades omakapitali ja võla rahastamise kombinatsiooni. Käivituskulusid kasutatakse reservinõuete täitmiseks ning kontoripindade ehitamiseks või rentimiseks. Sealt laenatakse suurem osa ettevõtte tegevuskapitalist klientidele.
- Investorid võivad soovida rahastamist ettevõtte omakapitali eest. Seda nimetatakse omakapitali rahastamiseks ja see muudab investorid ettevõtte aktsionäriks. Te ei pea neile investoritele maksma, kuid peate kasumit nendega jagama.
- Pöörake tähelepanu osariigi seadustele, mis reguleerivad erainvestorite taotlusi. Enamikul juhtudel kohaldatakse väärtpaberiseaduste järgimist potentsiaalsetele investoritele antava teabe ja investorite nõuete osas.
- Laenu rahastamise allikad hõlmavad valitsuste ja kommertslaenuasutuste laene. Võlafinantseeringuga laenatud raha tuleb teatud aja jooksul tagasi maksta, tavaliselt koos intressidega.
- Väikeettevõtete administratsioon (SBA) teeb pankadega koostööd, et pakkuda ettevõtete omanikele riigilaenu. Seda laenu saab aga kasutada ainult seadmete ostmiseks, mitte laenata teistele. SBA aitab laenu andvatel asutustel anda pikaajalisi laene, tagades osa laenust juhuks, kui ettevõte pankrotti läheb.
- Finantsettevõtted seisavad silmitsi probleemiga, et edu saavutamiseks peavad nad koguma suuri esialgseid vahendeid. Samuti peavad nad enne kasumi saamist sageli silmitsi seisma paljude muude väljakutsetega. Kui selliseid küsimusi nagu pettused arvesse ei võta, on finantsettevõtetel lihtne ebaõnnestuda.
Samm 2. Valige oma asukoht
Finantsettevõtted peavad klientidele positiivse mulje jätma. Laenu otsivad kliendid soovivad äri ajada kohas, mis jätab mulje, nagu oleks ta usaldusväärne ja meeldiv. Võtke arvesse konkreetse hoone keskkonnamõju ja seda, kuidas see klientidele muljet avaldab. Mõelge ka sellele, kuidas kliendid teie juurde jõuavad ja konkurentide lähedusele. Kui teie sihtklient on näiteks kohalik väikeettevõte, ei pruugi ta soovida teiega kohtumiseks reisida kaugematesse kohtadesse ega tegeleda tiheda linnaliiklusega.
- Kui te pole kindel, võtke ühendust oma kohaliku linnaplaneerimise agentuuriga, et teada saada, kas teie soovitud asukoht on klassifitseeritud kaubanduspiirkonnaks, eriti kui kavatsete tegutseda oma kodust.
- Äripindade rentimine on kallis. Kaaluge oma rahalist olukorda, mitte ainult seda, mida saate endale lubada, vaid ka muid kulusid, nagu renoveerimine ja kinnisvaramaksud.
- Tänapäeva ühendatud maailmas on võimalik finantsettevõtet veebis juhtida ilma kliendideta füüsilise suhtlemise asukohana. Ehkki vajate oma töötajatele kontorit, võib müügikoha puudumine säästa raha.
Samm 3. Töötajate palkamine ja palkamine
Kirjutage tõhusad ametijuhendid, et töötajad ja taotlejad mõistaksid oma rolli ettevõttes ja teie ootusi. Töötage välja kompensatsioonipakett, mis sisaldab kohustuslikke ja valikulisi hüvitisi. Kirjutage töötaja käsiraamat, mis tutvustab ettevõtte põhimõtteid, hüvitisi, ajakavasid ja käitumisstandardeid.
Tehke enne tööle asumist taustakontroll, et teha teadlik otsus selle kohta, keda te tööle võtate. Finantsplaneerijad ja nõustajad nõuavad teatavat haridust ja neile kehtivad ranged sertifitseerimisnõuded. Kaaluge krediidiaruande taotlemist, et näidata, kui suur on kandidaadi rahaline vastutus
Samm 4. Makske oma maksud
Registreerige maksuametist maksumaksja identifitseerimisnumber (NPWP). Tea oma maksukohustusi. Riigi maksukohustuste hulka kuuluvad tulumaks ja tööjõumaks. Valitsused nõuavad mõnikord ka töötajate hüvitiste ja töötuskindlustusmaksete tasumist, samuti puude kindlustust.
Samm 5. Looge oma klientidele laenupakette
Otsustage, kas pakute uuendatavat või fikseeritud tüüpi krediiti. Mõelge oma sihtklientidele ja sellele, millist tüüpi laenu nad vajavad. Majaomanikud ja üksikisikud võivad otsida hüpoteeklaenu, autoostulaenu, õppelaenu või isiklikku laenu. Ettevõtjad võivad otsida väikeettevõtte laenu. Konsolideeritud laenud võivad aidata kliente, kellel on raskusi oma rahaasjade haldamisega.
Pidage meeles, et teie laenupakkumisi, intressimäärasid ja tingimusi tuleb pidevalt muuta vastavalt laenuturu muutustele. Mõnele neist elementidest kehtivad ka erinevad eeskirjad. Seetõttu pidage enne pakkumise vormistamist nõu oma õigusnõustajaga
Samm 6. Turustage oma uut finantsettevõtet
Suunake oma turundustegevused valitud kliendinišile. Turundus hõlmab võrgustike loomist ja reklaamimist, kuid on ka teisi viise, kuidas potentsiaalsetele klientidele teada anda, et olete ettevõtte loonud. Saage tuttavaks näoks oma kohalikus äriringkonnas, osaledes ja kõneledes kohaliku kaubanduskoja sponsoreeritud üritustel. Avaldage suhtlusmeediat, näiteks uudiskirju või e-ajakirju. Osalege sotsiaalsetes võrgustikes nagu Facebook, LinkedIn ja Twitter.
