Finantsstabiilsuse saavutamiseks peate veenduma, et teie kulud on väiksemad kui sissetulekud. Lisaks, et rahalised tingimused oleksid stabiilsed, tuleb esmalt õppida kulutusi juhtima. Pärast seda saate koostada plaani olemasolevate võlgade säästmiseks ja tasumiseks. Pidage meeles, et võlgade tasumine võib võtta kauem aega kui nende kogumine. Seetõttu peate olema kannatlik ja protsess hoolikalt läbi viima. Kuue kuu pärast võib teil olla juba stabiilne rahaline olukord.
Samm
Osa 1 /3: Elamine oma vahenditega
Samm 1. Tehke rahaline eelarve
Eelarve koostamisel peate ausalt üle vaatama, kui palju kulutate oma sissetulekule. Igakuiste kulude ja võlgade arvutamise tulemused võivad teid üllatada. Kui teie peamine eesmärk on hallata oma igakuiseid kulutusi nii, et rahandus oleks stabiilne, on realistliku eelarve loomine oluline esimene samm.
- Tehke nimekiri kõigist arvetest, sealhulgas üüri- või koduomanduskrediit, transpordikulud, igakuised toidukulud ja lastehoiukulud (nt lapsehoidja palgad). Sisestage ka olemasolevad võlad, näiteks õppelaenud, krediitkaardiarved ja autode makse.
- Uurige oma igakuise sissetuleku suurust. Loetlege kõik sissetulekud, mida saab kasutada iga kuu arvete tasumiseks. Tulu sisaldab kuupalka, aktsiate jaotamist, lapsehooldushüvitisi, kingitusi ja pärandit ning pensioniplaanidest edasi lükatud hüvitisi.
- Kui teile makstakse tunnitasu, registreerige oma iganädalane töötasu ja arvutage keskmine. Nii saate eelarve koostamisel aimu oma keskmisest kuusissetulekust.
- Lahutage oma sissetulek kogukuludest. Nii saate teada, kui olete kulutanud liiga palju. Kui teie kulud on suuremad kui sissetulekud, peate rohkem keskenduma tehtud kulutustele.
- Tehke plaan oma kulude oluliseks vähendamiseks. Kulusid vähendades on teil kuu lõpus rohkem raha ja saate seda kasutada võlgade tasumiseks või hädaabifondina säästmiseks.
Samm 2. Vähendage transpordikulusid
AAA andmetel võib Ameerika Ühendriikides auto omamise ja kasutamise kulud aastas ulatuda üle 8000 USA dollari (umbes 100 miljonit ruupiat). Kütusekulu, hooldus, auto järelmaks ja kindlustus mõjutavad ka nende iga -aastaste kulude summat. Proovige raha säästa, müües oma auto ja liikudes ühistranspordiga. Kui peate kuhugi autoga sõitma, kasutage sõidujagamisteenust, nagu GO-CAR või Uber. Kui te ei soovi oma autot müüa, vähendage selle kasutamist, kasutades selleks järeletulemisteenust.
Samm 3. Vähendage majapidamises kasutatava energia kasutamise kulusid
Ameerika Ühendriikides kulutab keskmine pere kodumajapidamiste energiatarbimise kuludele umbes 2200 USA dollarit aastas. Nende kulude suurust mõjutab kõige rohkem toatemperatuuriregulaatorite kasutamine. Otsige võimalusi energiatõhususe parandamiseks, et vähendada energiakulusid. Asendage tavalised hõõglambid (pirnid) väiksemate ja tõhusamate luminofoorlampide või LED-lampide (valgusdioodide) vastu. Paigaldage juhtmega termostaat, et vähendada seadme kasutamist, kui kedagi pole kodus. Eemaldage kõik kaablid seinakontaktist, kui seadet ei kasutata. Veenduge, et teie maja oleks isoleeritud, nii et majja ei satuks välisõhku, ja alandage veesoojendi temperatuuri.
Samm 4. Vähendage kulutusi meelelahutusele
Paljud inimesed peavad meelelahutust kulude esimese aspektina, mida tuleb vähendada. Teil on lihtsam kärpida kulutusi meelelahutusele, mõjutamata seejuures negatiivselt teie elustiili. Tühistage spordikeskuse liikmesus, milles osalete, ja vähendage või lõpetage kaabeltelevisiooniteenuste (või Interneti -ühenduse) kasutamine. Asendage need meelelahutused odavamatega, näiteks pargis jooksmine või jalgrattasõit, raamatukogust raamatute ja filmide laenamine ning linnas toimuvate kultuuriürituste külastamine. Samuti saate ajalehtede või ajakirjade tellimuse tühistada ja selle asemel raamatukogus lugeda. Peatage ka muud tasulised privaatsed teenused, nagu Spotify, Amazon Prime või Netflix.
Samm 5. Vähendage kulutusi toidule
Tehke igapäevase menüü nimekiri ja valmistage oma toidud kodus. Sel viisil ei pea te sööma minema. Lisaks võite järgmiseks päevaks kaasa võtta ka toidujäägid, mida ei kasutata lõunaks, nii et te ei pea tööl lõunat ostma. Kasutage kuponge või ostke geneerilisi või geneerilisi tooteid kallite ja tuntud kaubamärkide ostmise asemel. Ostke allahindluse saamiseks lahtiselt riknevaid või aegunud tooteid (nt konserveeritud soolatud veiseliha või sardiinid). Samuti on hea mõte alustada oma aiandusega, et teil oleks pidevalt värskeid köögivilju.
Samm 6. Vähendage kindlustuskulusid
Kui teil on tervislik füüsiline seisund ja te ei pea sageli arsti või kliinikut külastama, muutke oma ravikindlustusplaan suure mahaarvatava kindlustusplaaniga (summa, mille maksate enda eest, on suur). Tutvuge erinevate kodu- või sõidukikindlustusteenustega, mis pakuvad sobivamaid kindlustusmakseid. Mõnikord võib kodu- ja autokindlustuse kombineerimine vähendada kindlustusmakseid, nii et saate veelgi rohkem säästa. Samuti proovige osta tähtajaline elukindlustus. See valik on odavam kui kogu elukindlustus.
Samm 7. Esitage oma säästukontol fikseeritud saldo
Hoidke oma kontol raha, mida ei tohiks üldse kasutada. See summa võib olla umbes 5–8 miljonit või samaväärne teie sissetulekuga 1 või 2 nädala jooksul. Saldo salvestatakse nii, et teil on hädaabifond juhuks, kui igal ajal tekivad ootamatud kulud. Nii ei võeta teilt limiiti ületavate väljamaksete tõttu lisatasusid ega ole sunnitud nende kulude katmiseks kasutama krediitkaarti.
- Oletame näiteks, et üürimakse võetakse teie kontolt välja üks või kaks päeva enne palga kontole saatmist. Fikseeritud saldo kasutamine võib vältida ülekandmist, nii et teilt ei võeta väljamakse- ega tagasimaksetasusid.
- See püsiv saldo peaks teil endiselt olemas olema, isegi kui teil on krediitkaardivõlg. Veenduge nii palju kui võimalik, et nominaaljääk jääks suureks. Eraldage lisatulu, mille peate tasuma olemasolevate võlgade tasumiseks.
- Teil võib olla raske püsivat tasakaalu hoida, kui kogu selle aja kasutatakse teie sissetulekut kohe (ja võib -olla vaevalt) igapäevaste vajaduste katmiseks. Selle tasakaalu saate siiski pakkuda, kui proovite kulusid kärpida või leida muid viise lisaraha teenimiseks.
Samm 8. Alustage hädaabifondi pakkumist
Need vahendid erinevad teie konto fikseeritud saldost. Hädaabifond on eraldi konto, mis sisaldab (ligikaudu) kolme kuni üheksa kuu sissetuleku jääki. Neid vahendeid saate kasutada hädaolukorras, näiteks haiguse või õnnetuse, koondamise, kodu remondi või autoremondi korral. Seda hädaabifondi tuleb hoida eraldi kontol, mis teenib intressi.
- Veenduge, et teie hädaabifondi konto erineb tavalisest säästukontost, nii et teil pole kiusatust raha välja võtta ja seda kasutada.
- Võrrelge intressimäärasid erinevates pankades. Teie linna pank võib säästukonto eest pakkuda intressimäära 0,25 protsenti. Samal ajal võivad mõned pangad, kes pakuvad oma teenuseid veebis, pakkuda suuremat intressi, kuna pank ei pea maksma hoonete hooldustasusid.
2. osa 3: Laekumata võlgadest välja pääsemine
Samm 1. Mõista, mis on halb võlg
Laekumata võlgade hulka kuuluvad krediitkaardiarved, isiklikud laenud, autoostud või muud võlad intressimääraga üle 6,5 protsendi. Selline võlg tekib siis, kui teie kulud on suuremad kui sissetulekud. Kui teie pangakontol on fikseeritud saldo, peate järgmiseks keskenduma halbade võlgade vähendamisele või tasumisele.
- Tehke kõigepealt plaan maksta kõrgeima intressiga võlad ära.
- Teise võimalusena saate kõigepealt tasuda väikseimad võlad. Nii saate olemasolevad võlad kiiremini ära maksta.
- Laenu või õppelaenu antakse tavaliselt väikese intressiga (alla 6 protsendi). Te ei pea seda kohe ära maksma, välja arvatud juhul, kui laenuintress on üle 6 protsendi. Jätkake väikseimate osamaksete tegemist ja eraldage muud tulud kõrgema intressiga võlgade või suurima investeeringutasuvusega investeeringute tasumiseks.
- Pidage meeles, et tudengikrediidi võtmisest võib vabaneda mitmel viisil. Mõned töökohad, näiteks haridus- ja avaliku teenistuse töökohad ning teatud programmid, võimaldavad teil saada võlakoormust (või isegi võlakoormust). Loomulikult peate võlgade vabastamiseks vastama olemasolevatele kriteeriumidele.
- Eluasemelaene (kui teil on neid) ei peeta halbadeks võlgadeks.
Samm 2. Arvutage halva võla summa
Kontrollige kõiki krediitkaardi arvete, isikliku laenu ja sõiduki omandiõiguse laenu kirjeid või avaldusi. Seejärel lisage kõik tasumata võlad. Selle summa tulemuseks on kogu võlg, mida te pole tasunud.
Oletame näiteks, et teie krediitkaardi arve on 50 miljonit ruupiat. Teie isiklik laen ulatub 70 miljoni ruupiani ja sõiduki omandiõiguse laen 150 miljoni ruupiani. See tähendab, et teie sissenõutamatu võlg ulatub 270 miljoni ruupiani
Samm 3. Määrake oma võla ja tulu suhe
Jagage oma võlasumma aastase sissetuleku summaga (bruto). Nii saate aimu oma võlasummast. Kui suhe ületab 35 protsenti, peate tõesti keskenduma nende võlgade tasumisele.
Oletame näiteks, et teie võlg on 270 miljonit ruupiat ja aastaga teenite 480 miljonit ruupiat. See tähendab, et teie võla ja tulu suhe on 56 protsenti (270/480 = 56,25)
Samm 4. Muutke oma elustiili
Keskenduge kõigepealt käitumise või elustiili muutmisele, mis teie võlga tegelikult suurendab. Tea, et kogudes liiga palju võlgu, ületad sa oma rahalised võimalused. Isegi kui olete sunnitud raha laenama, sest olete töö kaotanud või haige, peate ikkagi oma kulusid kontrollima ja elustiili muutma. Eelarvestamine ja kulude vähendamine võivad aidata teil lõpetada rohkem kulutusi kui teenite.
Samm 5. Liikuge üle kõrge intressiga võlakohustusega
Kui teie krediidiskoor on 700 (või kõrgem), võite saada uue krediitkaardi, mis pakub klientidele nullprotsendist intressi. Loomulikult võimaldab see kõrge intressimääraga kaardilt krediitkaardile võlga üle kanda. Üldiselt kestab see intressivaba periood 12 kuud. See tähendab, et nende 12 kuu jooksul võivad igakuised osamaksed aidata olemasolevat võlga vähendada.
Samm 6. Proovige vastastikust laenamist
Kui teie olemasolev võlg on liiga suur ja te ei saa uut krediitkaarti, proovige saada võlgade koondamine vastastikuse laenamise võrgustiku kaudu (tava laenata raha vahendajateta isikutele). Kuna pangad ei osale laenamisprotsessis, on tõenäoline, et saate vaid väikese intressi. Kui vastate nõuetele, võib laenuandja anda isikliku laenu fikseeritud intressiga kolmeks või viieks aastaks.
Mõned näited Indoneesia vastastikuste laenude võrgustikest, sealhulgas Investree ja Modalku
Samm 7. Proovige võtta krediidinõustamist või võlgade haldamise harjutusi
Kui te pole uue võla või isikliku laenu nõudeid täitnud, vajate kellegi abi. Näiteks võite võtta krediidinõustamist. Selle käigus töötate koos spetsialistidega, kes aitavad koostada plaane olemasolevate võlgade tasumiseks. Vahepeal teete võlgade haldamise protsessis koostööd kolmandate osapooltega, kes võivad laenuandjatega läbirääkimisi pidada, et pakkuda teile madalamat intressi või osamakseid, et saaksite olemasolevad võlad ära maksta.
- Proovige külastada oma linna krediidinõustamise agentuuri (nt Toyota Astra finantsteenused). Nad võivad suunata teid usaldusväärse krediidinõustaja juurde, kes aitab teil võlga tagasi maksta.
- Vältige võltsitud võlgade haldamise teenuseid. Paljud halva mainega ettevõtted püüavad teilt kõrgeid tasusid nõuda või lubavad midagi, mida nad lõpuks ei täida. Ärge tehke koostööd võlgade haldamise teenuse pakkujatega, kes võtavad tasu ette. Hea mõte on eelnevalt teada saada ettevõtte või agentuuri kohta, mis pakub võlahaldusteenuseid Internetis või teatud asutuste kaudu (nt Ameerika Ühendriikides saate usaldusväärsete võlahaldusteenuste kohta teavet Better Business Bureau kaudu). Lugege antud lepingut hoolikalt, et saaksite aru ettevõtte võlahaldusprotsessist.
Osa 3/3: teenige rohkem tulu
Samm 1. Teenige lisatulu
Kulude kärpimine ja elustiili muutmine võib aidata teil järelejäänud võla tasumiseks piisavalt raha saada. Siiski peate võib -olla oma sissetulekut suurendama, et võlgadest vabanemiseks piisavalt raha teenida. Paljud inimesed on endiselt võlgadesse takerdunud, sest võla osamaksed on üsna suured, samas kui neil pole piisavalt raha oma igapäevaste kulude katmiseks. See hoiab neid oma krediitkaarte kasutamast. Kui teenite rohkem raha, saate vähendada oma sõltuvust krediitkaartidest ja keskenduda rohkem olemasolevate võlgade tasumisele.
Samm 2. Töötage vabal ajal vabakutselisena
Kasutage oma omandatud oskusi lisatulu teenimiseks. Kui teil on head kirjutamisoskused, kujunduslikkus või kunstiline meel, saate teenida raha, pakkudes neile oskustele vastavaid teenuseid. Kui teete sama tööd, mida teete või praegu teete, olge ettevaatlik, et mitte konkureerida tööandjate või ülemusega. Vaadake, kas saate allkirjastada konkurentsivastase lepingu, mis takistab teil konkureerida otse oma tööandjaga samas valdkonnas või töökohal.
- Mõned vabakutselised kirjutamistööd hõlmavad ajaveebi postituste kirjutamist ja saitidele sisu loomist. Ameerika Ühendriikides makstakse sisukirjutajatele 0,03 USA dollarit sõna kohta (umbes 3 USA dollarit 100 sõna eest). Vahepeal makstakse ajaveebi postituste külaliskirjanikele tavaliselt kuni 50 USA dollarit artikli kohta. Indoneesia turu enda jaoks on palk sisu või artiklite kirjutamise eest tavaliselt vahemikus 15 tuhat kuni 45 tuhat ruupiat artikli kohta ja lepingutasu puhul võib see ulatuda 3–6 miljonini kuus.
- Kui teil on piisavalt pikaajaline graafilise disaineri kogemus, võite teenida (kuni) miljon ruupiat tunnis, kujundades reklaame, veebisaitide põhilehti, raamatukaaneid, brošüüre või ettevõtte aruandeid. Hea mõte on luua oma oskusi reklaamiv veebisait (nt olete valmis graafilise disainerina tööle võtma) ja lingid, et külastajad saaksid näha teie töö näidiseid ja varasemate klientide iseloomustusi.
- Kui teil on DSLR -kaamera ja saate kasutada fototöötlusrakendusi, saate teenida lisaraha, kui hakkate fotograafiks, kas pulmafotograafiks või müüte varufotosid. Pere- või portreefotograafidele makstakse tavaliselt umbes 1 000 IDR seansi eest. Pulmafotograafide jaoks võib tasu ulatuda kümnete miljonite ruupiateni. Aktsiafotode müügi korral saab ühe foto müüa hinnaga 0,15–0,5 USA dollarit (vastab 2000–7 tuhandele ruupiale).
Samm 3. Looge ja müüge kunsti ja käsitööd
Kui teil on annet kunsti ja käsitöö jaoks, saate oma tööd müüa. Looge oma tööd tutvustav veebisait või müüge seda sellistel saitidel nagu Qlapa või Craftline. Võite ka „usaldada” ja paluda kunstituru müüjal oma tööd müüa. Teise võimalusena võite rentida ruumi käsitöölaadal või turul ja müüa seal oma tööd.
- Tehke ehteid tavalistest või ainulaadsetest materjalidest. Müügihinna määramisel arvestage kindlasti põhimaterjalide ostuhinda ja valmistamisaega.
- Tehke käsitööd pidustuste või eriliste päevade jaoks, nagu Eid, jõulud, iseseisvuspäev ja sõbrapäev.
Samm 4. Müü oma oskusi
Kui teil on teatud valdkonnas annet või konkreetse tegevuse või hobiga seotud teadmisi, looge oma teadmiste ja asjatundlikkuse jagamiseks digitaalne toode. E-raamatute kirjutamine või veebikursuste pakkumine võib olla hea passiivse sissetuleku allikas. See tähendab, et kui olete toote loonud ja müünud, annab see müük jätkuvalt tulu, isegi kui te pole enam aktiivselt tööl.
- Kui teil on ajaveeb, saate ühendada kõik oma olemasolevad postitused e-raamatuteks, mida saab müüa e-raamatute platvormidele, näiteks Amazoni Kindle Direct Publishing.
- Looge veebikursusi selliste saitide kaudu nagu SekolahPintar või IndonesiaX. Iga kursuse eest võib juhendajatele või kursuste pakkujatele sõltuvalt teemast maksta 500 tuhat või rohkem. Forbesi andmetel teenib Ameerika Ühendriikides keskmine juhendaja või kursuse juhendaja umbes 70 miljonit ruupiat antud klassi või kursuse kohta.
Samm 5. Proovige olla juhendaja või mentor
Kui olete õpetaja ja olete spetsialiseerunud (näiteks) võõrkeeltele või mängite mõnda muusikariista, proovige neid valdkondi juhendada. Otsige õpilasi juhendamiseks suusõnaliselt või ajalehtedes (või isegi veebisaitidel ja foorumites Internetis) reklaamides. Andke eratunde isiklikult või õppetunde Interneti kaudu (nt selliste platvormide kaudu nagu iTalki või Smart Schools). Ameerika Ühendriikides makstakse eraõpetajatele umbes 30 USA dollarit tunnis või rohkem (kui kraad on kõrgem). Ainuüksi Indoneesias ei pruugi eraõpetajate palk nii suur olla (seansi kohta jäävad tasud kümnetest tuhandetest kuni saja tuhande ruupiani). Muusikaõpetajad teenivad juhendamissessiooni kohta umbes 250–300 tuhat (tunniseansid võivad kesta 30–45 minutit). Samal ajal võib täiskasvanute koolitusasutuste õpetajate või õppejõudude tasu ulatuda umbes 200 tuhande ruupiani tunnis.
